Банковское право. Арефьева Н.Н - 108 стр.

     Ïî ìíåíèþ Î.Ñ. Èîôôå, äîãîâîð áàíêîâñêîãî âêëàäà èìå-
åò ïðèçíàêè è äîãîâîðà èððåãóëÿðíîãî õðàíåíèÿ, è äîãîâîðà
çàéìà. Ïîñëåäíåå ïîòîìó, ÷òî äåíüãè, ÿâëÿþùèåñÿ ïðåäìåòîì
äîãîâîðà âêëàäà, ïîñòóïàþò â ðàñïîðÿæåíèå áàíêà, à âêëàä-
÷èêó íà÷èñëÿþòñÿ ïðîöåíòû â óñòàíîâëåííîì ðàçìåðå 1 . Íà-
÷èñëåíèå ïðîöåíòîâ íà âêëàä ñóùåñòâåííî îòëè÷àåò äî-
ãîâîð áàíêîâñêîãî âêëàäà îò äîãîâîðà õðàíåíèÿ. Ïî äîãîâî-
ðó õðàíåíèÿ èìåííî ïîêëàæåäàòåëü îïëà÷èâàåò õðàíèòåëþ
óñëóãó ïî õðàíåíèþ. Â äîãîâîðå æå áàíêîâñêîãî âêëàäà íà-
áëþäàåòñÿ ïðîòèâîïîëîæíîå: áàíê ïðèíèìàåò âêëàä è óï-
ëà÷èâàåò âêëàä÷èêó ïðîöåíòû íà åãî ñóììó. Óïëàòà æå ïðî-
öåíòîâ õàðàêòåðíà äëÿ îòíîøåíèé çàéìà. Íà ýòî â ñâîå âðå-
ìÿ îáðàòèë âíèìàíèå åùå Ã.Ô. Øåðøåíåâè÷2 , à â ñîâåòñêèé
ïåðèîä íàøåé èñòîðèè — Å.À. Ôëåéøèö3 .
     Êðîìå òîãî, ïî äîãîâîðó õðàíåíèÿ ê õðàíèòåëþ íà âðåìÿ
äåéñòâèÿ äîãîâîðà ïåðåõîäÿò îò ïîêëàæåäàòåëÿ ïðàâîìî÷èÿ
âëàäåíèÿ. Õðàíèòåëü âïðàâå ïîëüçîâàòüñÿ è ðàñïîðÿæàòüñÿ
ïðåäìåòîì õðàíåíèÿ ëèøü â ñëó÷àÿõ, ïðåäóñìîòðåííûõ çà-
êîíîì èëè äîãîâîðîì. Â òî æå âðåìÿ ïî äîãîâîðó áàíêîâñêîãî
âêëàäà áàíê âïðàâå ðàñïîðÿæàòüñÿ ñóììîé âêëàäà ïî ñâîåìó
óñìîòðåíèþ äî ìîìåíòà âîñòðåáîâàíèÿ âêëàäà âêëàä÷èêîì.
Ýòî ñáëèæàåò äîãîâîð âêëàäà ñ äîãîâîðîì çàéìà. Î.Ñ. Èîôôå
óòâåðæäàåò, ÷òî «âêëàäíàÿ îïåðàöèÿ åñòü äîãîâîð çàéìà, õîòÿ
è ñîåäèíåííûé ñ íåêîòîðûìè ýëåìåíòàìè äîãîâîðà õðàíå-
íèÿ», íî êðåäèòíàÿ (çàåìíàÿ) ïðèðîäà ýòîãî äîãîâîðà íå èñ-
êëþ÷àåò ïðèçíàíèÿ åãî îñîáûì äîãîâîðîì4 .
      îòëè÷èå îò Î.Ñ. Èîôôå, ìû íå óñìàòðèâàåì â äîãîâîðå
áàíêîâñêîãî âêëàäà ýëåìåíòîâ äîãîâîðà õðàíåíèÿ. Íî è ïîë-
íîãî òîæäåñòâà ìåæäó äîãîâîðîì áàíêîâñêîãî âêëàäà è äîãî-
âîðîì çàéìà íåò. Äîãîâîðó çàéìà (îñîáåííî åãî ðàçíîâèäíîñ-
______________________

     7
        Ñì.: Óêàçàíèå ÖÁ ÐÔ îò 03.01.2001 ¹ 895-Ó .
     8
        Ñì.: Ñò. 36 Çàêîíà ÐÔ «Î áàíêàõ è áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè».
      9
        Ñì.: Òåëåãðàììû Öåíòðàëüíîãî áàíêà Ðîññèè îò 21.02.97 ¹ 47-
94, îò 27.12.94 ¹ 221-94; ï. 9 Èíñòðóêöèè ÖÁÐ ¹ 1 «Î ïîðÿäêå ðåãó-
ëèðîâàíèÿ äåÿòåëüíîñòè êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé»: Óòâ. Ïðèêàçîì
ÖÁÐ îò 30.01.96 ¹ 02-23.

                               ÌÑ