Банковское право. Арефьева Н.Н - 190 стр.

ðåñóåò â ïåðâóþ î÷åðåäü íå íîìèíàëüíàÿ , à åå ðåàëüíàÿ ñòî-
èìîñòü.
     Äâèæèìîå èìóùåñòâî ìîæåò âêëþ÷àòü âêëàäû êëèåíòà,
öåííûå áóìàãè, äðàãîöåííîñòè, êàðòèíû è ò. ä. È äâèæèìîå,
è íåäâèæèìîå èìóùåñòâî òðåáóåò òùàòåëüíîé îöåíêè.
     Áàíê îñîáåííî âíèìàòåëüíî ñëåäèò çà òåì, èìååò ëè çàåì-
ùèê îáÿçàòåëüñòâà ïåðåä äðóãèìè êðåäèòíûìè ó÷ðåæäåíèÿìè.
     Ñóùåñòâóåò ìíîæåñòâî ìåòîäèê àíàëèçà ôèíàíñîâîãî
ïîëîæåíèÿ êëèåíòà è åãî íàäåæíîñòè ñ òî÷êè çðåíèÿ ñâîåâ-
ðåìåííîãî ïîãàøåíèÿ äîëãà áàíêó.
     Â ïðàêòèêå àìåðèêàíñêèõ áàíêîâ ïðèìåíÿåòñÿ «ïðàâè-
ëî ïÿòè ñè», ãäå êðèòåðèè îòáîðà êëèåíòîâ îáîçíà÷åíû ñëî-
âàìè, íà÷èíàþùèìèñÿ íà áóêâó «ñè»:
     - character (õàðàêòåð çàåìùèêà);
     - capacity (ôèíàíñîâûå âîçìîæíîñòè);
     - capital (êàïèòàë, èìóùåñòâî);
     - collateral (îáåñïå÷åíèå);
     - conditions (îáùèå ýêîíîìè÷åñêèå óñëîâèÿ)17.
     Ïîä «õàðàêòåðîì» çàåìùèêà èìååòñÿ â âèäó åãî ðåïóòàöèÿ,
ñòåïåíü îòâåòñòâåííîñòè, ãîòîâíîñòü è æåëàíèå ïîãàøàòü äîëã.
Áàíê ñòðåìèòñÿ, ïðåæäå âñåãî, âûÿñíèòü, êàê çàåìùèê (ôèðìà
èëè ÷àñòíîå ëèöî) îòíîñèëñÿ ê ñâîèì îáÿçàòåëüñòâàì â ïðî-
øëîì, áûëè ëè ó íåãî çàäåðæêè â ïîãàøåíèè çàéìîâ, êàêîâ åãî
ñòàòóñ â äåëîâîì ìèðå. Áàíê ñòðåìèòñÿ ïîëó÷èòü ïñèõîëîãè-
÷åñêèé ïîðòðåò çàåìùèêà, èñïîëüçóÿ äëÿ ýòîãî ëè÷íîå èíòåð-
âüþ ñ íèì, äîñüå èç ëè÷íîãî àðõèâà, êîíñóëüòàöèè ñ äðóãèìè
áàíêàìè è ôèðìàìè è ïðî÷óþ äîñòóïíóþ èíôîðìàöèþ.
     Ôèíàíñîâûå âîçìîæíîñòè çàåìùèêà, åãî ñïîñîáíîñòü
ïîãàñèòü êðåäèò îïðåäåëÿþòñÿ ñ ïîìîùüþ òùàòåëüíîãî àíà-
ëèçà åãî äîõîäîâ è ðàñõîäîâ è ïåðñïåêòèâ èçìåíåíèÿ èõ â
áóäóùåì.
     Áîëüøîå âíèìàíèå áàíê óäåëÿåò àêöèîíåðíîìó êàïèòà-
ëó ôèðìû, åãî ñòðóêòóðå, ñîîòíîøåíèþ ñ äðóãèìè ñòàòüÿìè
àêòèâîâ è ïàññèâîâ, à òàêæå îáåñïå÷åíèþ çàéìà, åãî äîñòàòî÷-
íîñòè, êà÷åñòâó, ñòåïåíè ðåàëèçóåìîñòè ïðåäìåòà çàëîãà â ñëó-
______________________

     20
          Ñì.: Áàíêîâñêèé ïîðòôåëü-3. Ñ. 76.

                                  ÌÑ