Банковское право. Арефьева Н.Н - 203 стр.

     Îïðåäåëåíèå ïðîöåíòà çà êðåäèò ÷åðåç åãî îïëàòó íå ÿâ-
ëÿåòñÿ ñìåøåíèåì ïîíÿòèé, à òåðìèíû «ïðîöåíò çà êðåäèò»
è «ïëàòà çà êðåäèò» íå ÿâëÿþòñÿ ïðîñòûìè ñèíîíèìàìè.
     Îïðåäåëåíèå «ïëàòà çà êðåäèò» óêàçûâàåò íà âîçìåçäíîñòü
îòíîøåíèé ïðè ïðåäîñòàâëåíèè êðåäèòà. Ïîíÿòèå «ïðîöåíò
çà êðåäèò» óêàçûâàåò íà ôîðìó, êîòîðóþ ïðèîáðåòàþò ïëàò-
íûå îòíîøåíèÿ â äîãîâîðàõ êðåäèòîâàíèÿ.
     Ïðè îïðåäåëåíèè ñòàâêè ïî êðåäèòó íåîáõîäèìî ó÷èòû-
âàòü ðàçëè÷íûå ôàêòîðû:
     - ñòîèìîñòü äëÿ áàíêà ïðèâëå÷åííûõ ñðåäñòâ (äåïîçè-
òîâ è êðåäèòîâ);
     - íàäåæíîñòü çàåìùèêà è ñòåïåíü ðèñêà, ñâÿçàííîãî ñ
êðåäèòîâàíèåì;
     - ðàñõîäû ïî îôîðìëåíèþ è êîíòðîëþ çà ïîãàøåíèåì
êðåäèòà;
     - õàðàêòåð îòíîøåíèé ìåæäó êðåäèòîðîì è çàåìùèêîì
è äðóãèå.
     Â çàðóáåæíîé áàíêîâñêîé ïðàêòèêå ïðèìåíÿåòñÿ ðÿä
ìîäåëåé óñòàíîâëåíèÿ êðåäèòíîé ñòàâêè — ýòî «ñòîèìîñòü
ïëþñ», «öåíîâîå ëèäåðñòâî», «íàäáàâêè», «êýï», «ñòîèìîñòü-
âûãîäíîñòü» è äðóãèå.
     Ïðîñòåéøàÿ ìîäåëü óñòàíîâëåíèÿ ñòàâêè ïî êðåäèòó
«ñòîèìîñòü ïëþñ» ïîäðàçóìåâàåò ó÷åò ñòîèìîñòè ïðèâëåêàå-
ìûõ áàíêîì ñðåäñòâ è åãî îïåðàöèîííûõ ðàñõîäîâ, ñâÿçàí-
íûõ ñ ýòèì. Ðàñ÷åò êðåäèòíîé ñòàâêè ïî ýòîé ìîäåëè îñóùå-
ñòâëÿåòñÿ ïóòåì ñóììèðîâàíèÿ ñëåäóþùèõ êîìïîíåíòîâ:
     - ñòîèìîñòü äëÿ áàíêà ïðèâëå÷åííûõ ñðåäñòâ â öåëÿõ êðå-
äèòîâàíèÿ çàåìùèêà;
     - áàíêîâñêèå îïåðàöèîííûå ðàñõîäû, â òîì ÷èñëå çàðà-
áîòíàÿ ïëàòà ñîòðóäíèêîâ êðåäèòíîãî óïðàâëåíèÿ;
     - ñòîèìîñòü îáîðóäîâàíèÿ è ìàòåðèàëîâ, íåîáõîäèìûõ
äëÿ ïðåäîñòàâëåíèÿ êðåäèòà è êîíòðîëÿ íàä åãî ïîãàøåíèåì;
     - êîìïåíñàöèÿ áàíêó çà óðîâåíü ðèñêà íåâûïîëíåíèÿ
îáÿçàòåëüñòâ;
     - îæèäàåìàÿ ïðèáûëü ïî êàæäîìó êðåäèòó.
______________________

     28
          Ñì.: Áàíêîâñêèé ïîðòôåëü-3. Ñ. 44.


                                  203