Банковское право. Арефьева Н.Н - 215 стр.

äåëÿåòñÿ òàêîé ôîðìóëèðîâêîé, êàê «äîãîâîð äåéñòâóåò ñ ìî-
ìåíòà åãî ïîäïèñàíèÿ äî âûïîëíåíèÿ çàåìùèêîì âñåõ îáÿçà-
òåëüñòâ ïî äàííîìó äîãîâîðó». Ïðè ýòîì â äîãîâîðå óêàçûâà-
åòñÿ è ñðîê ïîëó÷åíèÿ çàåìùèêîì ñðåäñòâ, è ñðîê èõ âîçâðàòà.
     Ïî íàøåìó ìíåíèþ, êàêèì áû òåðìèíîì íè îáîçíà÷àë-
ñÿ ñðîê â äîãîâîðå, åãî îáÿçàòåëüíûì óñëîâèåì ÿâëÿåòñÿ ñðîê
ïîëó÷åíèÿ è âîçâðàòà êðåäèòà è ñïîñîá îïðåäåëåíèÿ ýòîãî
ñðîêà (ïåðå÷èñëåíèå ñðåäñòâ êðåäèòîðîì èëè çàåìùèêîì,
ïîñòóïëåíèå ñðåäñòâ êðåäèòîðó èëè çàåìùèêó).
     Çàêîíîäàòåëü íå îòíîñèò ñðîê ê ñóùåñòâåííûì óñëîâèÿì
äîãîâîðà áàíêîâñêîãî êðåäèòîâàíèÿ. Ñòîðîíû çàèíòåðåñîâàíû
â çàêðåïëåíèè äàííîãî óñëîâèÿ â äîãîâîðå, ÷òî ïîçâîëèò èì
ïëàíèðîâàòü ñâîþ äåÿòåëüíîñòü. Ïðåäñòàâëÿåòñÿ öåëåñîîáðàç-
íûì óñòàíîâèòü â ÃÊ, ÷òî ñðîê âîçâðàòà êðåäèòà ÿâëÿåòñÿ ñóùå-
ñòâåííûì óñëîâèåì äîãîâîðà áàíêîâñêîãî êðåäèòîâàíèÿ.
     Ïî ñðîêàì, íà êîòîðûå ïðåäîñòàâëÿþòñÿ êðåäèòû, îíè
äåëÿòñÿ íà êðàòêîñðî÷íûå (äî îäíîãî ãîäà), ñðåäíåñðî÷íûå
(îò ãîäà äî ïÿòè ëåò) è äîëãîñðî÷íûå (ñâûøå ïÿòè ëåò).  çà-
ðóáåæíîé ïðàêòèêå íà äîëþ êðàòêîñðî÷íûõ êðåäèòîâ ïðè-
õîäèòñÿ çíà÷èòåëüíî ìåíüøå ïîëîâèíû âñåõ êðåäèòîâ è áîëü-
øå ïîëîâèíû — íà ñðåäíåñðî÷íûå.
      Ðîññèéñêîé ïðàêòèêå ÷àùå èñïîëüçóþòñÿ êðàòêîñðî÷-
íûå êðåäèòû, ò. å. äî îäíîãî ãîäà. Ïðè÷åì óäåëüíûé âåñ äîë-
ãîñðî÷íûõ êðåäèòîâ ïðîäîëæàåò ñîêðàùàòüñÿ. Ýòî âûçâàíî
ýêîíîìè÷åñêîé íåñòàáèëüíîñòüþ â ñòðàíå, âûñîêèì óðîâíåì
èíôëÿöèè è íåïëàòåæåé ïðåäïðèÿòèé, ñòðåìëåíèåì áàíêîâ
ðàáîòàòü ñ «êîðîòêèìè äåíüãàìè», ò.å. êðåäèòîâàòü âîñïðîèç-
âîäñòâî íå îñíîâíîãî, à îáîðîòíîãî êàïèòàëà, è íå â ñôåðàõ
ìàòåðèàëüíîãî ïðîèçâîäñòâà, à ïðåæäå âñåãî â ñôåðå îáðàùå-
íèÿ (òîðãîâëÿ ïîëó÷àåò äî 75 % âñåõ êðàòêîñðî÷íûõ êðåäèòîâ).
Ñëåäóåò îòìåòèòü, ÷òî ÷åì áîëåå ïðîäîëæèòåëåí ñðîê êðåäèòà,
òåì âûøå ðèñê, òåì áîëüøå âåðîÿòíîñòü òîãî, ÷òî âîçíèêíóò
íåïðåäâèäåííûå òðóäíîñòè, è êëèåíò íå ñìîæåò ïîãàñèòü äîëã
â ñîîòâåòñòâèè ñ äîãîâîðîì. Êîììåð÷åñêèé áàíê, èñõîäÿ èç õà-
ðàêòåðà ïðèâëå÷åííûõ ñðåäñòâ, äîëæåí îãðàíè÷èâàòü ñâîþ
êðåäèòíóþ äåÿòåëüíîñòü â ñôåðå ñðåäíå- è äîëãîñðî÷íûõ îïå-
ðàöèé, ÷òîáû îáåñïå÷èòü íåîáõîäèìóþ ëèêâèäíîñòü áàëàíñà31


                            215