Банковское право. Арефьева Н.Н - 221 стр.

íîãî äîãîâîðà. Äðóãèå (Å.À Ñóõàíîâ., Ê. Òðîôèìîâ)34 ñ÷èòàþò,
÷òî óñëîâèå î íàïðàâëåíèè èñïîëüçîâàíèÿ êðåäèòà íå ÿâëÿ-
åòñÿ ñóùåñòâåííûì.
     Âìåñòå ñ òåì íà ïðàêòèêå â êðåäèòíûõ äîãîâîðàõ î÷åíü
÷àñòî ïðåäóñìàòðèâàåòñÿ öåëåâîå èñïîëüçîâàíèå êðåäèòà. Íà-
ïðèìåð, èçó÷åííûå ìíîþ êðåäèòíûå äîãîâîðû, çàêëþ÷àåìûå
Ñáåðáàíêîì ÐÔ ñ êîììåð÷åñêèìè îðãàíèçàöèÿìè â 1995—
1998 ãã. âñå ñîäåðæàëè óêàçàíèå íà îïðåäåëåííóþ öåëü çàèì-
ñòâîâàíèÿ. Ïî íàøåìó ìíåíèþ, ýòî ñâÿçàíî ñ òåì, ÷òî âûäàâàÿ
êðåäèò, áàíê îöåíèâàåò ðèñê ñâîèõ âëîæåíèé â çàâèñèìîñòè
îò õàðàêòåðà îáúåêòà êðåäèòîâàíèÿ. Öåëü êðåäèòà ñëóæèò âàæ-
íûì èíäèêàòîðîì ñòåïåíè ðèñêà, ñâÿçàííîãî ñ âûäà÷åé
ñðåäñòâ. Áàíê, íàïðèìåð, èçáåãàåò âûäà÷è ññóä äëÿ ñïåêóëÿ-
òèâíûõ îïåðàöèé, òàê êàê ïîãàøåíèå â ýòîì ñëó÷àå áóäåò çà-
âèñåòü îò ñîìíèòåëüíûõ, à èíîãäà è çàïðåùåííûõ çàêîíîì
ñäåëîê.
     Â ñîîòâåòñòâèè ñî ñò. 820 ÃÊ ÐÔ ïî êðåäèòíîìó äîãîâîðó
áàíê èëè èíàÿ êðåäèòíàÿ îðãàíèçàöèÿ (êðåäèòîð) îáÿçóåòñÿ
ïðåäîñòàâèòü äåíåæíûå ñðåäñòâà (êðåäèò) çàåìùèêó â ðàçìå-
ðå è íà óñëîâèÿõ, ïðåäóñìîòðåííûõ äîãîâîðîì, à çàåìùèê
îáÿçóåòñÿ âîçâðàòèòü ïîëó÷åííóþ äåíåæíóþ ñóììó è óïëà-
òèòü ïðîöåíòû íà íåå. Àíàëèç äàííîé íîðìû ïîçâîëÿåò îï-
ðåäåëèòü, ÷òî óñëîâèå î íàïðàâëåíèè èñïîëüçîâàíèÿ êðåäèòà
íå ÿâëÿåòñÿ îáÿçàòåëüíûì, ò. å. ñòîðîíû ìîãóò íå îãîâàðèâàòü
öåëü êðåäèòà â äîãîâîðå. Íî áàíêîâñêèìè èíñòðóêöèÿìè, íà-
ïðèìåð èíñòðóêöèåé ïî êðåäèòîâàíèþ þðèäè÷åñêèõ ëèö ó÷-
ðåæäåíèÿìè Ñáåðáàíêà ÐÔ, ïðåäóñìàòðèâàåòñÿ ñîáëþäåíèå
ïðèíöèïà öåëåâîãî èñïîëüçîâàíèÿ êðåäèòà.
     Èç ýòîãî ñëåäóåò, ÷òî óñëîâèå î öåëåâîì èñïîëüçîâàíèè
ñðåäñòâ ïðèìåíèòåëüíî ê äîãîâîðó áàíêîâñêîãî êðåäèòîâàíèÿ
íå ÿâëÿåòñÿ ñóùåñòâåííûì è íå âñåãäà äîëæíî âêëþ÷àòüñÿ â
òåêñò äîãîâîðà, ïîñêîëüêó ïðè îöåíêå áàíêîì ñâîåãî êëèåíòà
êàê êðåäèòîñïîñîáíîãî è íàäåæíîãî íåò íåîáõîäèìîñòè îã-
ðàíè÷èâàòü åãî âîçìîæíîñòè â èñïîëüçîâàíèè çàåìíûõ
ñðåäñòâ. Íàïðîòèâ, áàíê çàèíòåðåñîâàí â òîì, ÷òîáû òàêîé
êëèåíò áðàë êðåäèò è ïëàòèë ïðîöåíòû.



                            221