Финансы и кредит: Краткий курс лекций. Бокова И.В - 142 стр.

       Структура банковского кредита представлена следующими элементами:
       кредитор – банки, кредитные учреждения;
       заемщик – юридические и физические лица;
       объект – денежный капитал;
       источник уплаты процентов – доходы заемщика;
       роль – расширение производства.
       Кредитные отношения между банком и заемщиком строятся на основе
кредитного договора. В основе кредитного договора лежат принципы
кредитования:
       1) целевой характер (чтобы осуществить возможность возврата кредита
необходимо узнать на какие цели требуется кредит). Целевой характер кредита
распространяется на большинство видов кредитных операций, выражая
необходимость целевого использования средств, полученных от кредитора.
Данный принцип отражается в соответствующем разделе кредитного договора,
устанавливающего конкретную цель выдаваемой ссуды, а также в процессе
банковского контроля за соблюдением этого условия заемщиком при
банковском кредитовании. Нарушение данного обязательства может стать
основанием для досрочного отзыва кредита или введения повышенного
ссудного процента. Цели кредита необходимо знать при определении
процентной ставки за кредит. Например, процентную ставку             можно
определить как базовую ставку увеличенную на рисковую премию. Какой
будет рисковая премия можно установить проанализировав на какие цели будет
использован кредит. В зависимости от степени риска будет установлена
различная ставка процента;
       2) срочность. – нарушение данного принципа является для кредитора
достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций
в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке –
предъявления финансовых требований в судебном порядке.
       3) платность – находит выражение через процент за кредит;
       4) возвратность, т.е. средства, выданные заёмщику кредитором через
определённый промежуток времени должны быть возвращены;
       5) обеспеченность – выражает необходимость обеспечения защиты
имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком
принятых на себя обязательств и находит практическое выражение в таких
формах кредитования, как ссуды под залог или под финансовые гарантии. Этот
принцип особенно актуален в период экономической нестабильности.
Обеспечение в кредитных отношениях принято считать “последней линией
обороны” при решении вопроса о возможностях заключения кредитной сделки;
       6) дифференцированный подход – данный принцип определяет
дифференцированный подход со стороны кредитора к различным категориям
потенциальных заемщиков. Практическая реализация его может зависеть как от
индивидуальных интересов конкретного кредитора, так и от проводимой
государством централизованной политики поддержки отдельных отраслей или
сфер деятельности (например, малого бизнеса).
      Виды банковского кредита:
142