Финансы и кредит: Краткий курс лекций. Бокова И.В - 19 стр.

      золото обращается, т.к. имеет внутреннюю стоимость, а кредитные
деньги, - т.к. имеют представительную стоимость;
      стоимость золота определяется стоимостью монетного сырья, а стоимость
кредитных денег – стоимостью (количеством) их обеспечения;
      когда деньги обладали внутренней стоимостью, то изменение цен
зависело: во -первых от изменения стоимости товара, во- вторых – от
изменения стоимости золота;
      в настоящее время изменение цен зависит: от изменения стоимости
товара; от изменения стоимости обеспечения денег; от изменения степени
доверия;
      деньги это ордер на получение эквивалента.
      Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота,
чек, кредитные карточки.
      Необходимость совмещать различные национальные денежные системы
породила особую профессию – менял, сегодня этих людей назвали бы
валютчиками. Так появились банкиры. В XIII в. европейским банкирам пришла
в голову мысль о расширении спектра услуг. Скажем, отправляющийся в
далекую дорогу человек непременно брал с собой деньги, рискуя при этом
своими сбережениями и из-за них, временами, самой своей жизнью. Ему
предлагалось оставить деньги банкиру, получить взамен письмо к коллеге
банкира в другой стране – вексель, которому заморский знакомец банкира
выдавал требуемую сумму. Ясно, что оба партнера-банкира что-то на этом
зарабатывали, а клиент получал безопасность. Строго говоря, это изобретение
несколько более старое – его знали арабские и китайские купцы IX – X вв. На
хранение банкиру также можно было оставить монеты и получить от него
расписку, которая гарантировала их возврат по первому требованию
предъявителя – депозитный сертификат. Как-то сами по себе депозитные
сертификаты стали выступать в процессе денежного обращения, т.е.
использоваться как деньги. В роли денег стали выступать и векселя, которые
стали передаваться иным людям в оплату. Первый переводной вексель известен
в начале XV в. Эти заменители денег имели обеспечение, находящееся в
сундуке банкира в виде металлических полноценных монет.
      Итак, вексель – письменное долговое обязательство, в котором указана
величина денежной суммы и сроки ее уплаты должником. Вексельное
обязательство обладает тремя особенностями: абстрактностью, бесспорностью,
обращаемостью. Абстрактность векселя означает, что в нем не указываются
причины, вызвавшие его появление. Бесспорность свидетельствует о том, что
получение денег с должника, подписавшего вексель, может осуществляться в
принудительном, юридическом порядке, если к назначенному сроку он не
выплатит указанную в векселе сумму. Обращаемость векселя позволяет
передать его другому лицу, передача векселя оформляется передаточной
подписью – индоссаментом. В этом случае лицо, подписавшее вексель, берет на
себя обязательство оплаты в случае неплатежеспособности векселедателя, т.е.
лица, пустившего вексель в обращение. Поэтому, чем больше подписей на
векселе, тем выше его устойчивость.
                                                                         19