Финансирование предприятий в условиях рынка. Чайникова Л.Н - 23 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТГТУ | Тамбов

Составители: 

Рубрика: 

тановленном лимите задолженности и сроках, в течение которых предоставляются денежные средства и
должны быть погашены кредитные обязательства. Кредит в виде «Овердрафта» предоставляется пре-
имущественно клиентам, которые обслуживаются в банке не менее трех месяцев и имеют устойчивые
обороты. Кредит выдается на осуществление организацией всех или отдельных текущих платежей.
Лимит кредитования устанавливается в размере до 50% от суммы среднемесячных поступлений на
счет клиента за последние 3 месяца. В отдельных случаях, учитывая перспективы развития и увеличе-
ния объемов поступлений, лимит кредитования может быть установлен организации в большей сумме.
Погашение кредита производится следующими способами:
• заемщик погашает основной долг платежными поручениями в сроки, предусмотренные догово-
ром;
• коммерческий банк списывает кредит в безакцептном порядке при предоставлении ему такого
права заемщиком. В этом случае кредит погашается ежедневно в конце рабочего дня оставшимися де-
нежными средствами на расчетном (текущем) счете с учетом поступлений текущего дня.
Условия предоставления и порядок погашения кредита предусматриваются в договоре, который яв-
ляется дополнением к договору банковского счета.
Коммерческим банкам дано право участвовать в предоставлении денежных средств клиенту на син-
дицированной (консорциальной) основе в соответствии с порядком, разработанным объединением бан-
ков-кредиторов.
В Регламенте особое место должно быть отведено предоставлению кредитов с применением бан-
ковских пластиковых карт в соответствии с разработанным Положением.
Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения по своевременному
и полному исполнению обязательств заемщиком.
В качестве обеспечения коммерческие банки могут принимать:
− передаваемые в залог ценные бумаги Сбербанка России и Государственные ценные бумаги Рос-
сийской Федерации, субъектов Российской Федерации;
− передаваемые в залог ликвидные ценные бумаги банков;
− передаваемые в залог акции корпоративных эмитентов;
− поручительства органов власти субъектов Российской Федерации,
− банковские гарантии;
− поручительства платежеспособных организаций;
− передаваемые в залог транспортные средства, товары в обороте, оборудование, другое имущест-
во, передаваемые в залог объекты недвижимости.
С целью снижения кредитных рисков банками используются одновременно несколько форм обес-
печения, возврата кредита и сумма обеспечения должна превышать сумму обязательств (основного дол-
га и процентов) по договору не менее чем на 30 % (при выдаче кредита).
Уплата процентов за пользование кредитом производится в порядке установленном договором.
Предоставление (размещение) банками денежных средств осуществляется в следующем порядке:
− юридическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный
(текущий) счет, в том числе при предоставлении средств на оплату платежных документов, на выплату
заработной платы;
− предпринимателям – физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных
средств на счет предпринимателя – физического лица в банке, либо наличными денежными средствами
через кассу банка;
− предоставление банком средств в иностранной валюте юридическим лицам осуществляется бан-
ком в безналичном порядке;
− юридическим лицам и предпринимателям с применением банковских пластиковых карт.
Кредитование векселями банки осуществляют путем предоставления банковского векселя, оформ-
ленного согласно Вексельному законодательству.
В последнее время Центральный банк стал уделять особое внимание проблеме состояния кредитно-
го портфеля коммерческих банков. Произошли принципиальные изменения в системе отчетности бан-
ков о состоянии портфеля, четко сформулированы принципы разделения кредитов на группы риска,
ужесточен контроль за формированием банками резерва под каждый кредит в соответствии с группой
риска (Положение № 254–П от 26.03.2004 «О порядке формирования кредитными организациями ре-
зервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»).
Качественно сформированный кредитный портфель банка в настоящее время – один из важнейших
показателей его финансового состояния.

Страницы