Добровольное медицинское страхование. Грищенко Н.Б - 13 стр.

ния страхового случая, способного нанести материальный или иной
ущерб.
      Во-вторых, для страхования характерна замкнутая раскладка
ущерба, связанная с солидарной ответственностью страхова-
телей – участников страхового фонда – за ущерб.
      В-третьих, страхование предусматривает перераспределение или
выравнивание ущерба по территории и во времени.
      В-четвертых, в страховании происходит сочетание индивиду-
альных и групповых интересов страхователей.
      В-пятых, для страхования характерна возвратность мобилизо-
ванных в страховой фонд страховых платежей. Виды личного
страхования: страхование на дожитие, пенсионное страхование и другие
имеют накопительный характер, что сближает в этом отношении банков-
скую и страховую деятельность.
      В-шестых, страхование предусматривает эквивалентность от-
ношений страхователя и страховщика, самоокупаемость стра-
ховой деятельности в условиях рыночной экономики.
      Принципиальной особенностью страхования является создание
страховых фондов, формируемых за счет взносов страхователей, из ко-
торых впоследствии производятся страховые выплаты. В настоящее
время выделяют следующие основные организационные формы
страховых фондов:
      � государственные фонды;
      � фонды самострахования;
      � фонды страховых компаний.
      Государственные страховые фонды формируются в целях на-
циональной безопасности и социальной поддержки за счет обязательных
платежей граждан и юридических лиц. Страховой фонд на уровне госу-
дарства – часть национального дохода, выделяемая в виде резерва ма-
териальных или денежных средств для ликвидации последствий стихий-
ных бедствий, катастроф, аварий и для оказания помощи гражданам в
случае потери трудоспособности, наступления старости и других собы-
тий. Примеры национальных страховых фондов в России – Пенсионный
фонд России, Фонд обязательного медицинского страхования, Фонд ка-
тастроф и др. Средства государственных страховых фондов использу-
ются в строгом соответствии с законодательно установленными норма-
тивами и при наличии определенных условий для материального обес-
печения и оказания помощи.
      Фонды самострахования формируются на уровне предприятий и
индивидов на добровольной или обязательной основе. Так, для акцио-
нерных обществ законодательством предусматривается обязательность
создания страхового (резервного) фонда в размере не менее 15% от ус-
тавного капитала. В остальных случаях страховые фонды предприятий
формируются по решению учредителей и расходуются на непредвиден-
ные случаи согласно определенным направлениям. Граждане использу-