Добровольное медицинское страхование. Грищенко Н.Б - 5 стр.

методикой расчета страховых тарифов последовательно приводят-
ся практические примеры с использованием данных медицинской и де-
мографической статистики Алтайского края.
      Следующим принципом формирования страхового продукта явля-
ется экономический, в котором единица страхового продукта корректиру-
ется законами стоимости, рентабельности, спроса и предложения и др. С
экономической точки зрения страховой продукт отражает рыночную
стоимость страховой защиты, представляемой страховой компанией
своим клиентам. Стоимость страховой защиты складывается из необхо-
димой (количественной оценки риска) и дополнительной (прибавочной)
стоимости. Первая составляющая обеспечивает самоокупаемость стра-
ховой деятельности путем формирования страховых резервов для обес-
печения выплат страхователям при наступлении страховых случаев,
вторая – рентабельность и прибыльность деятельности страховщика как
необходимое условие деятельности коммерческого предприятия в усло-
виях рынка. Формирование страхового продукта с учетом математиче-
ского и экономического принципов определяет его количественные ха-
рактеристики, выраженные в стоимости страховой защиты – страховом
тарифе.
      Далее имеющий базисную количественную оценку страховой про-
дукт дополняется другими характеристиками, например, путем установ-
ления льгот, скидок, дифференцирования условий страхования, включе-
ния данного продукта в комбинированные виды страхования, установле-
ния порядка уплаты страховых взносов, что происходит в рамках ин-
ституционального принципа. Таким образом, количественно опреде-
ленный страховой продукт дополняется необходимыми качественными
характеристиками инфраструктуры страхования.
      Экономический и институциональный принципы послужили основой
содержания второй главы книги, в которой нашли отражение понятий-
ный аппарат ДМС, его основные модели и классификация в зависимо-
сти от форм страхования, вариантов страхового покрытия, принци-
пов страховых выплат, других экономических отношений между уча-
стниками ДМС.
      Следующий принцип – правовой – формирует юридическую основу
страхового продукта с учетом требований действующего законодатель-
ства. В рамках этого принципа оформляются основные документы стра-
хования: правила, договор, полис, определяются основные юридические
условия: права и обязанности сторон, порядок выплаты страхового воз-
мещения, процедуры разрешения споров и т.д. На основании этого в
третьей главе книги анализируется современная законодательная
база ДМС, рассматриваются наиболее значимые правовые условия до-
говоров страхования, а также те положения медицинского страхова-
ния, которые в настоящее время имеют дискуссионный характер.
      Сформированный таким образом страховой продукт является «по-
луфабрикатом» страховой услуги. С учетом различных факторов: фи-
нансового положения, стратегии и опыта работы по данному виду стра-