Основы страховой деятельности. Грищенко Н.Б. - 119 стр.

119

ние его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, кото-
рые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота,
если бы его право не было нарушено (упущенная выгода)»96.
     Для предъявления иска по гражданской ответственности не-
обходимо наличие:
   � ущерба, который может быть физическим, моральным, финан-совым,
материальным и т.д.97
   � вины или противоправного действия (бездействия) нарушителя,
существование связи между ними.
     При урегулировании страхового случая при страховании ответствен-
ности важной особенностью является отношение в треугольнике меж-
ду страхователем, страховщиком и потерпевшим98.
                                  Страхователь

                                                              Премия
           Ущерб
                                           Страховое воз-
                      Претензия              мещение



      Потерпевший      Возможность прямого контакта             Страховщик



        Рис. 6.1. Механизм действия страхования ответственности

      Отношение между страхователем и страховщиком можно обозначить
как отношение покрытия, которое не идентично всей возможной ответ-
ственности страхователя. Страхователь отвечает в неограниченном раз-
мере, а покрытие предлагается лишь в пределах страховой суммы. С дру-
гой стороны, в рамках страхования ответственности страховщик может оп-
лачивать расходы, не связанные с прямыми претензиями по ответственно-
сти потерпевшего (например, стоимость расходов по спасению, стоимость
судебных расходов на защиту от необоснованных претензий и т.д.).
      Особенностью страхования ответственности является порядок опре-
деления в договоре страховой суммы, которую часто называют лимитом
ответственности. Термин «лимит ответственности» практически не
имеет значения, отличного от термина «страховая сумма», однако он ши-

96
   Гражданский кодекс РФ. Ст. 15.
97
   К физическому ущербу относятся смерть, инвалидность физическая и умственная, вре-
менная нетрудоспосбность, затраты по уходу, моральный ущерб. Материальным ущербом
считаются полное повреждение или частичное уничтожение, порча, незаконное расходова-
ние имущества или вещей. Финансовый ущерб – это лишение будущих доходов, возможной
прибыли, права пользования чем-либо и т.д. Моральный вред может заключаться в наруше-
нии деловой репутации, авторских прав, разглашении тайны частной жизни, врачебной тай-
ны, временном ограничении каких-либо прав и т.д.
98
   Основы страховой деятельности: Учебник. М., 1999. С. 554.