Основы страховой деятельности. Грищенко Н.Б. - 19 стр.

19

         ГЛАВА 2. РИСК КАК ОСНОВА ВОЗНИКНОВЕНИЯ СТРАХОВЫХ
                            ОТНОШЕНИЙ

                        1. Понятие и характеристики риска

      Под риском понимается возможная опасность потерь, вытекающая
из специфики природно-климатических, экономических и социальных явле-
ний. Как многоаспектное понятие риск можно рассматривать как историче-
скую, правовую, экономическую или финансовую категорию.
      Наиболее емким является следующее понятие риска: риск – харак-
теристика решения, принимаемого субъектом в ситуации, когда возможны
альтернативы, которые содержат многие (более одного) исходы, существу-
ет неопределенность в отношении конкретного исхода и, по крайней мере,
один из исходов опасен7.
      Явления – природные или социально-технические процессы, сово-
купность целенаправленных действий внешних субъектов или действия
самого субъекта.
      Опасности для субъекта – совокупность явлений, реализация кото-
рых способна нанести вред (ущерб) субъекту; проявляется в уничтожении
субъекта или ограничении возможности эволюции субъекта, или в ущербе
интересам субъекта.
      Вред – последствия всякого повреждения, порчи, убытка, веществен-
ного или нравственного, всякое нарушение прав или собственности, закон-
ное и незаконное.
      Интерес – польза, выгода, прибыль.
      Таким образом, риск как отдельное событие обладает двумя наи-
более важными с точки зрения риск-менеджмента свойствами – неопреде-
ленностью (вероятностью) и ущербом, возникающим в результате реали-
зации опасности.
      В экономической теории под «риском» принято понимать вероят-
ность (угрозу) потери предприятием части доходов или получение допол-
нительных расходов в результате осуществления определенной производ-
ственной и финансовой деятельности.
      Фактор риска и необходимость покрытия возможного ущерба в ре-
зультате его проявления вызывают потребность в страховании, в свя-
зи с чем риск является основой возникновения страховых интере-
сов и отношений. Риск в страховании рассматривается в нескольких
аспектах:
      • как конкретное явление или совокупность явлений (событие
или совокупность событий), при наступлении которых производятся выпла-
ты из ранее образованного страхового фонда;
      • в связи с конкретным застрахованным объектом, так как лю-
бой риск имеет конкретный объект проявления;

7
  Юлдашев Р.Т., Тронин Ю.Н. Российское страхование: системный анализ понятий и мето-
дология финансового менеджмента. М., 2000. С. 23-24. Далее в главе «риск» употребляется
в приведенном понятии.