Основы организации деятельности коммерческого банка. Иода Е.В - 51 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТГТУ | Тамбов

Составители: 

Рубрика: 

•
обязательства заемщика, обеспечивающие гарантии своевременного возврата кредита, уплату
процентов по нему;
• порядок рассмотрения споров по договору;
• другие условия по соглашению сторон.
Кредитный договор предусматривает возможность, в необходимых случаях, изучения банком хо-
зяйственной деятельности заемщика, его финансового положения, экономической эффективности осу-
ществляемых мероприятий. Кроме того, при рассмотрении предоставленных документов банк предъяв-
ляет некоторые требования к контракту, к обеспечению кредита и т.п. Форма контракта должна содер-
жать стандартные реквизиты и разделы, текст должен максимально точно, полно и ясно раскрывать ме-
ханизм реализации внешнеторгового контракта.
Для заемщика, ощущающего нехватку средств и стремящегося получить кредит в коммерческом
банке, чрезвычайно важно знать степень эффективности валютного кредита в соотношении с кредитом,
выданным в рублях.
При установлении ставки по кредитам в иностранной валюте коммерческие банки ориентируется на
ставки по выдаваемым рублевым кредитам, а также на ставки по привлеченным средствам как в ино-
странной валюте так и в рублях, с учетом изменения курса инвалюты к рублю и прогноза динамики кур-
са.
Однако клиент, желающий взять кредит для обслуживания внешнеэкономической сделки должен
самостоятельно определить предпочтительность конкретного вида кредита. Для этого прежде всего не-
обходимо знать ставки по кредитам банка как в рублях , так и инвалюте, курс инвалюты на день креди-
тования, а также конкретные условия кредитования (предусмотрено ли в договоре одностороннее изме-
нение процентных ставок по кредиту).
Затем необходимо определить курс иностранной валюты к рублю на дату возврата кредита (К
воз
).
Для этого используется следующая формула:
%100Ст
%100Ст
К
К
руб
вал
воз
пол
+
+
=
,
где К
пол
– курс инвалюты к рублю на день получения кредита; К
воз
– курс инвалюты к рублю на день
возвращения кредита; Ст
вал
– процентная ставка по валютному кредиту (за тот период, на который он
взят); Ст
руб
– процентная ставка по рублевому кредиту.
Таким образом, К
воз
определяется как:
%)100Ст%)(100Ст(КК
валрубполвоз
+
+
=
.
Наконец необходимо произвести сравнение полученного расчетным путем курса с предполагаемым
курсом на дату погашения кредита. Если К
воз
больше реального курса (прогнозируемого), то выгоднее
получить кредит в иностранной валюте, если К
воз
менее прогнозируемого, то выгоднее брать кредит в
рублях.
Недостаток этого метода заключается в необходимости точного прогноза, что достаточно сложно
осуществить. Однако, при резком расхождении прогнозируемого курса и полученного в результате вы-
числения, степень риска несколько снижается.
Валютные операции относятся к наиболее доходным операциям коммерческого банка, но как и дру-
гие виды банковской деятельности, приносящие повышенный доход, они подвержены постоянному
влиянию рисков.
Оценка валютных рисков и разработка методов их снижения предполагает систематическое техни-
ко-экономическое обоснование операций по кредиту. Критерием допустимости становится результат
оценки эффективности использования кредита и перспектив возврата всей суммы задолженности в ус-

Страницы