Управление кредитными рисками. Жариков В.В - 126 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТГТУ | Тамбов

Составители: 

Рубрика: 

некоторые отступления и справку можно составить в произвольной форме, но с обязатель-
ным указанием следующих реквизитов: полное название организации, ИНН организации,
местонахождение юридического лица, фактический адрес, служебный телефон. Обязательно
указать дату выдачи справки. Она подписывается руководителем организации и главным
бухгалтером. Однако возможны и другие варианты, например, можно предоставить копию
налоговой декларации. Но она должна содержать на себе отметки налоговой инспекции о
том, что декларация принята, которые говорят, что декларация действительно является фи-
нансовым документом и принята к учёту. К справке о доходах можно приложить выписку с
личного банковского счёта или карты. Кроме всего этого, можно предоставить любые офи-
циальные документы, которые подтверждают доход из тех или иных источников. Главная
задача этих справок и прочих документов – доказать платёжеспособность заёмщика.
При расчёте платёжеспособности из дохода вычитаются все обязательные платежи, ука-
занные в справке и заявлении-анкете:
1) налог на доходы физических лиц;
2) алименты;
3) компенсация ущерба, вреда;
4) обязательства по другим кредитам;
5) обязательства по предоставленным поручительствам;
6) другие платежи.
Каждое обязательство по предоставленному поручительству принимается в размере
50 % среднемесячного платежа по соответствующему основному обязательству.
Платёжеспособность заёмщика определяется следующим образом:
Р = Д
ч
Кt,
где Д
ч
– среднемесячный доход (чистый) за 6 месяцев за вычетом всех обязательных плате-
жей (для пенсионеров – размер получаемой пенсии); К – коэффициент в зависимости от ве-
личины Д
ч
; К = 0,7 при Д
ч
в сумме до 45 000 р. включительно (или эквивалента этой суммы в
иностранной валюте); К = 0,8 при Д
ч
в сумме свыше 45 000 р.; t – срок кредитования в меся-
цах.
Доход в эквиваленте определяется следующим образом:
Доход в рублях / курс иностранной валюты, установленный ЦБ РФ
на момент обращения заявителя в банк.
Если в течение предполагаемого срока кредита заёмщик вступает в пенсионный возраст,
то его платёжеспособность определяется следующим образом:
Р = Д
ч1
К
1
t
1
+ Д
ч2
К
2
t
2
,
где Д
ч1
– среднемесячный доход, рассчитанный аналогично Д
ч
; Д
ч2
– среднемесячный доход
пенсионера [ввиду отсутствия документального подтверждения размера будущей пенсии за-
ёмщика принимается равным размеру базовой части трудовой пенсии (с учётом индекса-
ции)];
t
1
– период кредитования (в месяцах), приходящийся на трудоспособный возраст заёмщика;
t
2
– период кредитования (в месяцах), приходящийся на пенсионный возраст заёмщика; К
1
,
К
2
– коэффициенты, аналогичные К, в зависимости от величин Д
ч1
и Д
ч2
.
Месяц вступления заёмщика в пенсионный возраст необходимо относить к трудоспособ-
ному периоду.
При предоставлении кредита в рублях платёжеспособность рассчитывается в рублях.
При предоставлении кредита в иностранной валюте платежеспособность рассчитывается в
иностранной валюте.

Страницы