Страховое дело. Калашникова Т.В. - 46 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТПУ | Томск

Составители: 

Рубрика: 

страхование объектов, приведения потенциальной ответственности по
совокупной страховой сумме в соответствие с финансовыми возможностями
страховой компании и, следовательно, для обеспечения финансовой
устойчивости страховщика используется перестрахование.
Той же цели, что и перестрахование, служит сострахование, которое в
определенных случаях бывает более оправданным. В практике страхования
одни риски, как правило, только перестраховываются, другие - только
состраховываются.
Крупные риски чаще состраховываются (промышленные,
транспортные, авиационные). Но в массовых видах страхования (страхование
автомобилей, страхование личного имущества, страхование от несчастных
случаев и т.п.) уместно только перестрахование. Принятое в ЕЭС правило к
«крупным» рискам относит объекты, отвечающие как минимум двум из трех
нижеследующих условий:
1) сумма баланса - более 6,2 млн. экю;
2) товарооборот - более 12,8 млн. экю за год;
3) число занятых - более 250 чел.
При рассмотрении вопроса о перестраховании страховая компания
исходит из того, что перестрахование должно быть экономически
эффективным с точки зрения достижения цели и учитывать стоимость
перестрахования. Под стоимостью перестрахования принято понимать не
только причитающуюся перестраховщику соответствующую его доле
ответственности часть страхового платежа, но и расходы по ведению дела в
связи с оформлением перестрахования.
Важным моментом при организации перестрахования является
определение так называемого собственного удержания компании,
экономически обоснованного уровня суммы, в пределах которой страховая
компания оставляет на своей ответственности долю застрахованных рисков,
передавая в перестрахование суммы, превышающие этот уровень.
Установление собственного удержания в оптимальном размере - весьма
сложное дело. Если лимит собственного удержания установлен на
заниженном уровне, страховая компания будет вынуждена передавать в
перестрахование излишнюю часть премии, которую она могла бы сохранить
при условии правильного определения лимита собственного удержания. Если
лимит собственного удержания окажется слишком высоким, финансовая
устойчивость страховщика будет подорвана. Существует много теорий и
практических рекомендаций по установлению лимитов собственного
удержания. Однако и теории, и рекомендации носят общий характер и не
могут учитывать специфических условий деятельности конкретных
компаний, которые если и руководствуются ими, то подходят к ним
критически.
Первая и практически самая важная функция перестрахования - это
ограничение риска, т.е. перестрахование уменьшает страховой риск
отдельного страховщика. С передачей страовщиком части риска
перестраховщику риск, который обязан нести сам страховщик, сокращается
46

Страницы