Финансы, денежное обращение и кредит. Литовских А.М - 20 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТТИ ЮФУ | Таганрог

Составители: 

Рубрика: 

20
Платежная система состоит из банков – эмитентов карт, банков-
эквайреров (владельцев коммерческой сети магазинов и других точек),
расчетных банков, процессинговых компаний, пользователей карточек.
Держатель карточки получает от магазина покупку в кредит. Магазин передает
счет в свой банк и получает по нему деньги. Банк магазина получает эту сумму
через расчетный банк от банка-эмитента, а последний взыскивает сумму со
счета клиента.
Процессинговая компания получает информацию от банка магазина,
расчетного банка и банка-эмитента (рис. 2.2). Крупные банки имеют
собственные процессинговые центры (например, Сбербанк России), мелкие
банки объединяются для их создания, что сокращает расходы по обслуживанию
кредитных карточек.
Процессинговая компания
Магазин
Банк
магазина
Счет
клиента
Банк -
эмитент
Держатель
карточки
Расчетный
банк
Рис. 2.2. Платежная система, основанная на расчетах банковскими карточками
Для получения кредитной карточки ее будущему владельцу открывается
карточный счет, вносится страховой депозит, по которому начисляются
проценты. Кредитная схема предусматривает нулевой остаток на карточном
счете. Все операции с карточкой записываются на кредит. Банк устанавливает
ежемесячный кредитный лимит, размер которого зависит от состоятельности
клиента и размеров его доходов. Для предотвращения попыток клиентов
платить сумму большую, чем открытый для них банком кредит, используется
авторизация. Это разрешение, которое должен получить у эмитента сотрудник
магазина во время оформления операции. Магазин делает запрос в
авторизационном центре, который подтверждает возможность или
невозможность оплаты запрошенной суммы. Клиенту направляется выписка с
карточного счета, в течение определенного времени (например, 25 дней)
процент за кредит не начисляется, но необходимо обязательно оплатить часть
долга. По прошествии установленного времени начисляется процент. За право
пользования карточкой взимается определенная плата. Кредитная карточка дает
возможность получать наличные деньги через банкоматы; за каждое получение
наличными банк взимает комиссионные.
Дебетная карточка имеет магнитную полосу, на которой закодирован
счет владельца карточки в банке. Банк выдает дебетную карточку только при
условии депонирования средств на счете владельца. В 1993г. начали
осуществляться национальные программы пластиковых платежей и
наибольшее распространение получили пластиковые карточки «Юнион-кард»,

Страницы