Деньги, кредит, банки в исламских странах. Марчуков В.Ф. - 22 стр.

     Первичной является эмиссия безналичных денег. До появления
наличных денег в обороте, они отражаются на депозитных счетах
коммерческих банков (в виде записей). Основная цель безналичной эмиссии -
удовлетворение потребности предприятий в оборотных средствах. Это
достигается с помощью кредитов коммерческих банков. Кредиты выдаются в
пределах имеющихся у банков ресурсов (средств, находящихся на
депозитных счетах и собственного капитала). Этими ресурсами можно
удовлетворить,   главным    образом,    обычную,       но    не   дополнительную
потребность экономики в оборотных средствах. С ростом объемов
производства или ростом цен возникает дополнительная потребность в
деньгах.     Поэтому     необходим      механизм        безналичной      эмиссии,
удовлетворяющий эту потребность.
     В СССР эмиссия безналичных денег планировалась и осуществлялась
путем расширения кредитования. В рыночной экономике действует другой
механизм.
     В     двухуровневой   банковской       системе,   где   на первом     уровне
Центральный банк, а на втором – коммерческие банки, механизм эмиссии
действует на основе банковского мультипликатора. Первый уровень
банковской системы управляет этим механизмом, а второй - позволяет ему
действовать автоматически, независимо от чьего-либо желания. Банковский
мультипликатор - это процесс увеличения средств на депозитных счетах
коммерческих банков за время их движения от одного коммерческого банка к
другому. Мультипликация осуществляется в результате выдачи кредитов
коммерческими банками.
     Иными словами, принимая вклады, банк создает новое обязательство –
депозит, а выдавая ссуду – новое требование к заемщику. Этот процесс
создания     новых     обязательств    составляет      сущность      финансового
посредничества. Такая трансформация позволяет преодолеть сложности
прямого     контакта   сберегателей    и     заемщиков,      возникающие    из-за
несовпадения предлагаемых и требуемых сумм, их сроков, доходности, и др..

                                       22