ВУЗ:
Составители:
Рубрика:
Кредитование малого предпринимательства
как форма финансовой поддержки
Одной из причин многолетней стагнации российского малого предпринимательства является отсут-
ствие сколь либо действенной системы кредитной поддержки МП. В 1999 – начале 2000 гг. впервые за
все годы реформ сформировались наиболее благоприятные условия для развития малого предпринима-
тельства, особенно производственной ориентации. Но именно в этот момент малый бизнес России ока-
зался практически «отрезан» от долгосрочных кредитов по доступной ставке процента, требующихся в
первую очередь для долговременных вложений в приобретение и модернизацию основных фондов.
Система кредитования малого предпринимательства ничем не выделяется на фоне крайне слабо
развитой российской финансово-кредитной инфраструктуры в целом. Несмотря на то, что в названиях
многих банков и специализированных фондов формально присутствуют декларации о содействии ма-
лому бизнесу, в реальности кредитованием малого предпринимательства занимается чрезвычайно огра-
ниченное число такого рода учреждений. Причем их влияние на положение дел в сфере малого пред-
принимательства невелико.
Можно констатировать, что в настоящее время наиболее действенным институтом кредитования
МП, включая предпринимателей без образования юридического лица (ПБОЮЛ), является программа
Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР). ЕБРР совместно с «донорами» – семью ведущими
промышленно развитыми государствами и другими странами и организациями – выделил на эти цели 300
млн. долл., из них ЕБРР – примерно половину. Финансовые ресурсы стали основой программы ЕБРР
«Фонд поддержки малого бизнеса в России» (ФПМБ).
Механизм выдачи кредитов в рамках ФПМБ выглядит так: ЕБРР в лице Фонда предоставляет дол-
госрочные кредиты российским коммерческим банкам, которые в соответствии с заключаемым кредит-
ным договором обязаны использовать предоставленные им средства для кредитования МП и ПБОЮЛ.
В настоящее время ФПМБ сотрудничает с пятью банками – четырьмя российскими и одним банком
только с иностранным капиталом. К ним относятся: Сбербанк РФ, АБ «Нижегородский банкирский
дом» (Нижний Новгород), Дальневосточный банк (Владивосток), Петровский банк (Санкт-Петербург), а
также Банк кредитования малого бизнеса (КМБ-Банк) с иностранным капиталом. Для данной работы
они используют отделения и филиалы в 24 городах России. ФПМБ оказывает своим банкам-партнерам
широкую консультационную поддержку с помощью западных и российских экспертов, предоставляет
программное обеспечение, оборудование и т.п.
В соответствии с определенной ФПМБ методикой выдачи кредитов банк должен проводить анализ
реального экономического положения заемщика, а не только предлагаемого им обеспечения. При этом
обеспечение по кредитам должно покрывать 100 % суммы кредита и проценты по нему. В качестве за-
лога банки могут принимать не только недвижимость, драгоценные металлы, депозиты и прочее стан-
дартное обеспечение, но также и личное имущество заемщика. В процессе всего срока кредитования
заемщик постоянно контролируется прикрепленным кредитным экспертом. В число важнейших поло-
жений методики входит требование быстрой обработки кредитных заявок: с момента подачи заявки в
банк до проведения анализа на месте работы потенциального заемщика должно пройти не более трех
дней. Важно и то, что при обращении за кредитом от потенциального заемщика не требуется предостав-
ления бизнес-плана. В настоящее время наиболее действенную работу по реализации этой программы
ведет Сбербанк РФ. Так, из 34 отделений Московского банка Сбербанка РФ 15 за последние два года,
непосредственно действуя в рамках программы, выдали более 2000 кредитов, из них 80 % микрокреди-
тов (до 30 тыс. долл. в рублевом эквиваленте). Кредитная политика Сбербанка предполагает, что такого
рода кредиты предназначены преимущественно для пополнения оборотных средств и поэтому они вы-
даются не более чем на год. (Юридические лица, т.е. МП как таковые, могут получать кредиты в разме-
ре до 125 тыс. долл. в рублевом эквиваленте, причем сроком на два года. Подобные кредиты уже могут
использоваться на инвестиционные нужды).
Ограничения на выдачу кредитов касаются лишь некоторых областей предпринимательской дея-
тельности: игорного бизнеса; производства табачных изделий, алкогольных напитков; операций по тор-
говле ценными бумагами. Процентную ставку льготной назвать нельзя, но, тем не менее, определенный
спрос на такие кредиты Сбербанка все же имеется, что обусловлено относительной простотой их полу-
чения. В Московском банке Сбербанка РФ отказ получают лишь 20 % обратившихся за кредитом.
Страницы
- « первая
- ‹ предыдущая
- …
- 31
- 32
- 33
- 34
- 35
- …
- следующая ›
- последняя »
