Экономическая теория: введение в экономический анализ. Савин К.Н. - 67 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТГТУ | Тамбов

Составители: 

Рубрика: 

деленные расходы. Все депозиты (вклады) делятся на две группы. Одну составляют срочные
вклады (положенные не менее чем на один месяц). Другую группу составляют сбережения.
К активным операциям относят операцию по размещению собственного и привлеченно-
го капитала. Это различного вида кредиты. Они предоставляются под определенное обеспе-
чение: под векселя, ценные бумаги, под залог имущества и товаров. Распространены сделки,
основанные на личном доверии и обеспечиваемые письменными обязательствами, поручи-
тельствами. По активным операциям банк является кредитором своих клиентов, а пассивным
– их должником. Процент по кредитам различается в зависимости от вида, сроков и размеров
кредита, величины капитала заемщика, его связей с банком.
Различают рынок краткосрочных кредитов (до 1 года, вызван нехваткой оборотных
средств), среднесрочных (от 1 до 5 лет) и долгосрочных (свыше 5 лет). Последний осуществ-
ляется путем займов через выпуск облигаций. По мере усложнения производства все более
увеличиваются предельные сроки кредита. Долгосрочный кредит становится крайне необхо-
дим для освоения дорогих и масштабных проектов, капиталоемких научных исследований и
других целей. Потребность в долгосрочном кредите приводит к обособлению коммерческого
кредита от банковского. Для осуществления последнего созданы ранее неизвестные кредит-
ные структуры – инвестиционные фонды, холдинговые компании. Инвестиционные компа-
нии, общества и банки представляют собой посреднические компании между предприятия-
ми, нуждающимися в долгосрочных кредитах, и вкладчиками средств на длительный срок.
Под эти операции подстраиваются и традиционные банковские организации: страховые ком-
пании, сберегательные банки, ипотечные банки, пенсионные фонды. Появилась форма меж-
дународного кредита – финансовый лизинг. Сущность его состоит в финансировании банка-
ми долгосрочной аренды оборудования (особенно новой дорогостоящей техники).
Третий вид операций – банковские услуги: платежный оборот, инкассация векселей и
чеков; операции по эмиссии, размещению и хранению ценных бумаг; управление имущест-
вом (доверительные или трастовые операции); консультации; предоставление информации и
др. Услуги, как правило, платные, с взысканием комиссионных.
Четвертый вид операций – операции банка за свой счет. К ним относятся операции на
денежном рынке, операции с валютой и драгоценными металлами, с ценными бумагами.
Третий и четвертый вид операций не относятся непосредственно к кредитованию. Но
они приносят прибыль и, увеличивая капитал в целом, косвенно способствуют расширению
кредитных возможностей банка. Доход банка формируется как разница между процентами,
взимаемыми по ссудам, и процентами, выплачиваемыми по вкладам. Поскольку размер при-
были зависит от объема вкладов и ссуд, то банк заинтересован в привлечении дополнитель-
ных депозитов, даже за счет повышения процента, по которому он платит вкладчикам.
10.6 ТИПЫ БАНКОВ И ИХ РОЛЬ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКЕ
Прибыль банков растет при увеличении массы оборачивающегося капитала. Этим опре-
деляется стремление банков к увеличению объема проводимых ими финансовых операций.
Развитие банков сопровождается относительным уменьшением доли собственного капитала
и увеличением привлеченного, общественного. Уже в последней трети XIX столетия отмеча-
ется быстро растущий процесс концентрации и централизации банковского капитала, растет
акционерная форма банков. В современных условиях этот процесс продолжается в форме
слияния уже крупнейших банков. Как следствие этих процессов возникает монополизация
рынков кредита. Банки предпочитают давать кредит крупным корпорациям и на льготных
условиях. Мелким и средним фирмам приходится обходиться без льгот и испытывать недос-
таток в заемном капитале. Во всем мире банковская кредитная система обслуживает про-
мышленность, торговлю и государство в целом (через финансирование правительственных
займов). Это обслуживание осуществляется путем сбора банками в государстве свободных
денежных средств населения. Сбор сбережений граждан в развитых странах приобрел особое
значение, так как масса этих сбережений там весьма значительна.

Страницы