Экономические основы стабильности банковской системы России. Тен В.В - 99 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТГТУ | Тамбов

Составители: 

Рубрика: 

Благоприятные условия для рекапитализации банков способствовали закреплению тенденции роста капитала
банковской системы. За девять месяцев 2000 года совокупный капитал действующих банков вырос на 74,9 млрд. рублей, или
на 44,5 %, и составил 243,1 млрд. рублей по состоянию на 01.10.2000. Рост капитала наблюдался за данный период у 81 %
кредитных организаций. Позитивным фактором наращивания банками своей капитальной базы в 2000 году явилось то, что
источниками роста капитала явились не только увеличение размера уставного капитала и субординированные кредиты, но
также прибыль и сформированные из нее фонды.
Продолжает наращиваться ресурсная база банков. Все большую роль в ней играют средства предприятий и
организаций. Остатки средств на расчетных, текущих и прочих счетах предприятий и организаций выросли за девять
месяцев 2000 года в рублях на 59,5 %, в иностранной валюте (в реальном исчислении) – на 23,9 %. Их доля в совокупных
пассивах банковской системы возросла с 18,9 % на 01.01.2000 до 20,3 % на 01.10.2000.
За девять месяцев 2000 года вклады населения в банках в рублях увеличились на 38,1 %, в иностранной валюте (в
реальном исчислении) – на 31,9 %. Доля депозитов физических лиц в совокупных пассивах банковской системы сохранилась
в текущем году на уровне 18,7 %. В реальном исчислении вклады населения составили 67,8 % от предкризисного уровня.
В 2000 году произошло дальнейшее сокращение объема кредитов, привлеченных российскими банками на
международных финансовых рынках. С 01.01.2000 по 01.10.2000 объем задолженности российских банков перед банками –
нерезидентами в иностранной валюте (в реальном исчислении) сократился на 18,6 % и составил 3,8 млрд. долларов США.
По сравнению с предкризисным уровнем объем привлеченных от банков – нерезидентов указанных межбанковских кредитов
и депозитов сократился в 3 раза.
Динамика отношения просроченной задолженности по кредитам
нефинансовым заемщикам к объему кредитов (%)
(График не приводится)
Ситуация на рынке рублевых межбанковских кредитов и депозитов, напротив, отличалась положительной динамикой.
Объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов в рублях вырос в текущем году на 56,5 %, а по сравнению с
началом 1999 года – почти в 4,3 раза.
В целом же доля межбанковских кредитов и депозитов в совокупных пассивах банковской системы снизилась с начала
1999 года с 18,7 до 8,0 %.
Рост капитала и ресурсной базы кредитных организаций, определенное улучшение качества их кредитного портфеля
способствуют постепенному улучшению показателей финансовой устойчивости банковской системы. По состоянию на
01.10.2000 в финансово устойчивых кредитных организациях было сосредоточено 86,4 % совокупных активов действующих
банков. Данными банками привлечено 84,0 % средств предприятий и организаций, 73,6 % бюджетных средств, 95,8 %
вкладов населения и 68,7 % межбанковских кредитов.
Текущий финансовый результат деятельности банков характеризовался по состоянию на 01.10.2000 прибылью в
размере 22,4 млрд. рублей. Число прибыльных банков на 01.10.2000 составило 1212 (91,7 % от числа действующих
банков).
Однако наряду с некоторыми благоприятными тенденциями, которые ни в коем случае нельзя переоценивать, в
развитии банковской системы России продолжает оставаться нерешенным ряд проблем.
Во-первых, высокий уровень риска вложений средств в реальный сектор экономики препятствует активизации
кредитной деятельности банков. Доля кредитов реальному сектору экономики в совокупных активах банковской системы в
настоящее время составляет всего около 30 %, а удельный вес кредитов отечественных банков в общем объеме инвестиций в
основной капитал (по данным Госкомстата России) не превышает 3 %.
Совокупный капитал действующих банков
(без Сбербанка России, млрд. руб.)
(График не приводится)
Основными факторами рисков являются низкий темп структурных преобразований в экономике, несовершенство
системы налогообложения, низкая кредитоспособность многих отечественных предприятий, недостаточный уровень
раскрытия информации ими, а также слабость нормативно-правовой базы, обеспечивающей права кредиторов.
Указанные факторы приводят к значительной концентрации кредитных рисков у ограниченного круга заемщиков (доля
крупных кредитных рисков в активах банковской системы составляет около 30 %).
Во-вторых, следствием дефицита надежных финансовых инструментов стало накопление у банков значительного
объема свободных денежных средств. Остатки на корсчетах банков в Центральном банке Российской Федерации с
01.01.2000 по 01.10.2000 выросли на 30,7 %, в других банках – на 26,5 %. Доля средств на корреспондентских счетах в Банке
России и коммерческих банках в совокупных активах банковской системы оставалась на протяжении девяти месяцев 2000
года на уровне 13 – 14 %. Одновременно депозиты банков, размещенные в Банке России, выросли по сравнению с началом
года в 21 раз, составив 79,1 млрд. рублей по состоянию на 01.10.2000.
В-третьих, сложившаяся структура ресурсной базы банков по срочности (преобладание краткосрочных обязательств)
является самостоятельным фактором, сдерживающим развитие кредитных операций банков.
Долгосрочные (свыше 1 года) привлеченные средства составляли по состоянию на 01.10.2000 немногим более 124 млрд.
рублей, или около 6 % совокупных привлеченных средств банков. На протяжении всего послекризисного периода развития
сохраняется значительный дисбаланс структуры активов и обязательств кредитных организаций по срочности, что
непосредственно влияет на ликвидность банковской системы. Объем требований свыше 1 года превышает по состоянию на
01.10.2000 объем собственных и привлеченных на срок свыше 1 года средств на 176,4 млрд. рублей, что составляет 9 %
общего объема банковских активов.
Темпы роста реальных объемов привлеченных банками
депозитов физических лиц (%)

Страницы