Организация деятельности коммерческого банка. Унанян И.Н. - 7 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТГТУ | Тамбов

Составители: 

Рубрика: 

Создание банковских ресурсов.
Собственные средства коммерческих банков. Формирование капитала банка. Порядок выпуска и реализа-
ции ценных бумаг коммерческого банка.
К банковским ресурсам относят собственные средства банков, заемные и привлеченные средства, которые
банк использует для осуществления активных операций.
Нужно отразить взаимосвязь пассивных и активных операций банка; охарактеризовать источники форми-
рования банковских ресурсов. Важно отметить эмиссионную деятельность коммерческих банков: цель эмиссии,
порядок ее регистрации и проведения.
Привлеченные средства.
Суть депозитных и сберегательных операций. Основные виды вкладов: регламент их открытия, ведения и
начисления процентов. Банковские сертификаты: классификация, порядок выпуска, определение доходности.
Межбанковский кредит (МБК). Кредиты ЦБ РФ. Эмиссия облигаций коммерческими банками.
Важно отметить решающую роль заемных средств при формировании ресурсов коммерческого банка; «зо-
лотое» банковское правило: величина и сроки финансовых требований должны соответствовать размерам и сро-
кам его обязательств. Это – основное ограничение, влияющее на привлечение банком средств юридических и физи-
ческих лиц.
Изучая тему необходимо выяснить классификацию депозитных счетов по назначению, по категориям
вкладчиков, по форме изъятия.
В условиях нестабильной экономики, недоверия к банкам со стороны вкладчиков важным источником
привлечения средств коммерческими банками является МБК. В контрольной работе нужно отразить способы и
условия привлечения МБК в России, перечислить показатели, отражающие состояние рынка МБК (MIBOR,
MIBID, MIACR) и охарактеризовать их. Важно отметить роль кредитов ЦБ РФ в деятельности коммерческих
банков. Для этого целесообразно изучить понятия кредитной экспансии и рестрикции, осуществляемых ЦБ РФ
для регулирования объемов кредитных вложений; порядок получения ссуды ЦБР и размещения кредитов рефи-
нансирования (кредитный аукцион).
Организация кредитования.
Классификация банковских кредитов. Принципы кредитования. Методы кредитования и формы ссудных
счетов.
Банковские кредиты классифицируют по основным группам заемщиков, по назначению, в зависимости от
сферы функционирования.
Исполнение основных принципов кредитования необходимо для обеспечения нормального функциониро-
вания конкретного коммерческого банка и экономики страны в целом.
Под методами кредитования понимают способы выдачи и погашения кредита в соответствии с принципа-
ми кредитования.
Кредитоспособность заемщика, методы ее определения.
Понятие и критерии кредитоспособности клиента. Кредитоспособность крупных и средних предприятий.
Финансовые коэффициенты кредитоспособности клиентов коммерческих банков. Анализ денежного потока.
Анализ делового риска. Рейтинг заемщика. Анализ платежеспособности физических лиц.
Цель изучения темы – выявление факторов, влияющих на изменения уровня риска невозвращения кредита,
которому подвержен банк, выдавший ссуду.
Оценка кредитоспособности клиентов коммерческого банка предусматривает использование ряда эконо-
мических коэффициентов, которые можно разделить на несколько групп: коэффициенты ликвидности, коэффи-
циенты эффективности и оборачиваемости, коэффициенты финансового левериджа, коэффициент прибыльно-
сти и коэффициент обслуживания долга.
Студентам необходимо знать перечень документов, предоставляемых банку для анализа кредитоспособно-
сти юридических лиц и платежеспособности граждан.
Анализ платежеспособности предусматривает расчет коэффициента кредитоспособности показателя сте-
пени влияния расходов на бюджет клиента.
Формы и виды обеспечения возвратности банковских ссуд.
Договор залога. Формы обеспечения погашения ссуды: залог, гарантии, поручительство, страхование.
Изучая данную тему нужно уделить внимание законодательным основам, обеспечивающим своевремен-
ный возврат кредита.
В современной практике используют залог имущества и ценных бумаг, гарантии и поручительство третьих
лиц, страхование кредитного риска, переуступку (цессию) в пользу банка требований и счетов заемщика треть-
ему лицу. Важно знать порядок заключения договора залога и механизм оценки закладываемого имущества.
Порядок осуществления активных операций.
Общие положения организации целевого кредитования. Порядок кредитования рыночного хозяйства и на-
селения. Характеристика основных видов кредита. Долгосрочное кредитование. Финансирование и кредитова-
ние капитальных вложений. Кредит на потребительские нужды. Лизинг и факторинг как формы современного

Страницы