Добровольное медицинское страхование. Грищенко Н.Б - 46 стр.

ния; напротив, эта форма страхования DD немного дороже, так как здесь
выплачивается большее количество денег. Максимальная величина при
любом исходе составляет 100% от суммы основного страхования.
      Существуют определенные критерии для принятия риска DD
на страхование, а именно:
   � риск заболевания должен носить случайный характер, при этом
всем сторонам, участвующим в договоре страхования, заранее не из-
вестно конкретное время страхового случая;
   � случайность проявления данного риска возможно сопоставить с
массой однородных объектов, т.е. вести статистическое наблюдение;
   � наступление страхового случая, выраженное в реализации риска,
не должно быть связано с волеизъявлением страхователя или застра-
хованного лица;
   � факт наступления страхового случая не известен во времени и
пространстве;
   � страховое событие не должно иметь размеры катастрофического
бедствия, то есть не должно охватывать большое число застрахованных
лиц в рамках крупной страховой совокупности;
   � заболевание должно быть четко определено (об этом уже упоми-
налось выше);
   � диагноз должен быть установлен в течение приемлемого периода
времени;
   � заболевание должно быть общеизвестным и расцениваться как
серьезное;
   � заболевание не должно приводить к антиселекции.
      При дополнительной выплате применяется так называемый пери-
од выживания, устанавливаемый, как правило, в пределах от 14 дней
до 12 месяцев в зависимости от покрываемых заболеваний. Если за-
страхованный умирает в течение этого периода, то компания не произ-
водит страховую выплату по покрытию DD.
      При проведении данного вида страхования целесообразно уста-
навливать период ожидания, который может составлять от 3 месяцев
до 1 года с начала действия договора страхования. Если требование на
выплату страхового обеспечения основано на диагностировании у за-
страхованного одного из DD в течение этого периода, то такое требова-
ние отклоняется.
      При заключении договора страхования DD особое внимание долж-
но быть уделено андеррайтингу, проверке принимаемого на страхова-
ние риска. Медицинский и профессиональный андеррайтинги преду-
сматривают анализ состояния здоровья застрахованных, наличие вред-
ных привычек, характер профессиональной деятельности и других фак-
торов, влияющих на степень страхового риска и вероятность наступле-
ния заболевания DD. В ходе финансового андеррайтинга оцениваются
размеры страховых сумм в рамках антиселекционной политики страхо-
вой компании, доход застрахованного с точки зрения возможности опла-