Основы страховой деятельности. Грищенко Н.Б. - 158 стр.

158

 ГЛАВА 8. ТЕОРИЯ И ПРАКТИКА УПРАВЛЕНИЯ СТРАХОВЫМ РИСКОМ.
                      ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ

      1. Подходы к управлению страховым риском страховщика

      Для страховой компании, как и для любого другого хозяйствующего
субъекта, характерны разнообразные риски: политические, природно-
естественные, коммерческие и др. Особенным риском, возникающим при
проведении страховой деятельности, является риск страховщика как
наличие вероятности невыполнения обязательств по договору страхования
и невыплаты сумм страхового возмещения и обеспечения к оговоренному
сроку или наступлению страхового случая. Оценка риска, выравнивание,
распределение и разделение риска, создание фонда превентивных меро-
приятий составляют арсенал технических приемов снижения риска стра-
ховщика. Основные методы управления риском страховщика включают
создание страховых и перестраховочных пулов, сострахование, перестра-
хование.
      Страховой пул – объединение страховщиков с целью улучшения
финансовых возможностей для принятия на страхование рисков, которые
для каждой компании в отдельности слишком велики. Солидарный харак-
тер несения ответственности участниками пула закрепляется уставными
документами пула и имеет жесткую экономическую и правовую логику. Для
обеспечения выполнения обязательств по заключенному в рамках страхо-
вого пула договора страхования создается гарантийный фонд. Гаран-
тийный фонд в страховании образуется в целях гарантии безусловности
страховых выплат в определенных видах страхования, проводимых в обя-
зательной форме. Так, формирование гарантийных фондов во Франции
происходит по обязательному страхованию гражданской ответственности
владельцев автотранспортных средств, обязательному страхованию от-
ветственности охотников, обязательному страхованию ответственности за
заражение Вич/СПИД и др.
      Перестраховочный пул аналогичен страховому пулу с той лишь
разницей, что он специализируется на перестраховочных операциях. Пе-
рестраховщики, участвующие в таком пуле, оставляют на своих счетах оп-
ределенные доли собственного участия от переданных им в перестрахова-
ние рисков, а оставшуюся часть передают в перестраховочный пул. Пере-
данный в перестрахование риск распределяется между отдельными участ-
никами пула (выступающими в роли ретроцессионариев) по заранее уста-
новленному соотношению.
      Сострахование – страхование, при котором два и более страховщи-
ков участвуют определенными долями в страховании одного и того же рис-
ка, выдавая совместный или раздельный полисы, каждый на страховую
сумму в своей доле. Если в договоре сострахования не определяются пра-
ва и обязанности каждого из страховщиков, то они солидарно отвечают пе-
ред страхователем (выгодоприобретателем) за выплату страхового воз-