Основы страховой деятельности. Грищенко Н.Б. - 156 стр.

156

      Приведенный расчет тарифных ставок по добровольному медицин-
скому страхованию представляет собой принципиальный порядок ведения
актуарных расчетов в этом виде страхования. В настоящем пособии он
рассмотрен в целях получения базовых знаний по особенностям расчета
тарифов в ДМС. При расчете тарифных ставок для практического приме-
нения должна быть использована более широкая база медицинской стати-
стики, а также дифференцированные условия получения медицинской по-
мощи в рамках ДМС.

      Выводы
      Актуарные расчеты являются основой определения финансовых
взаимоотношений между страховщиком и страхователем и установления
страховых тарифов. Актуарные расчеты – это система математических и
статистических методов, с помощью которых определяются размеры стра-
ховых тарифов и доля участия каждого страхователя в создании страхово-
го фонда, величина (размер) страхового фонда и его достаточность для
выплат сумм страхового возмещения и обеспечения, финансовая устойчи-
вость и рентабельность страховых операций, эффективная страховая за-
щита интересов страхователей.
      Страховой платеж как основной источник доходов страховщика опре-
деляется на основе страхового тарифа (тарифной ставки). Тарифная став-
ка, по которой заключается договор страхования, носит название брутто-
ставки и состоит из двух частей: нетто-ставки и нагрузки. Нетто-ставка –
основная часть тарифной страховой ставки, предназначенная для форми-
рования страховых фондов и выплат страхового возмещения в имущест-
венном страховании и страховых сумм в личном страховании. Нетто-ставка
выражает цену страхового риска: пожара, наводнения, взрыва и т.д. На-
грузка покрывает расходы страховщика по организации и проведению
страхового дела, включает отчисления в запасные фонды, содержит эле-
менты прибыли.
      При определении тарифов для видов страхования иных, чем
страхование жизни, рекомендуется использовать Методики расчета
тарифных ставок по рисковым видам страхования, в соответствии с
которой рассчитываемая нетто-ставка состоит из двух частей: основной
части (нетто-ставки), определяемой на основе показателя убыточности
страховой суммы и рисковой надбавки, учитывающей отклонения
страховых возмещений по годам, а также значения показателя гарантии
безопасности.
      Нетто-ставка по страхованию жизни исчисляется в зависимости от
следующих факторов:
     1) возраста и пола страхователя на момент вступления договора
страхования в силу либо застрахованного лица, если договор страхования
заключается о страховании третьего лица;
     2) вида, размера и срока выплаты страхового обеспечения;
     3) срока и периода уплаты страховых взносов;
     4) срока действия договора страхования;