Основы страховой деятельности. Грищенко Н.Б. - 82 стр.

82

      Добровольное медицинское страхование (ДМС). Добровольное
медицинское страхование аналогично обязательному медицинскому стра-
хованию и преследует ту же социальную цель – предоставление гражда-
нам гарантии получения медицинской помощи путем страхового финанси-
рования. Однако эта общая цель достигается двумя системами разными
средствами.
      Во-первых, ДМС, в отличие от ОМС, является отраслью не соци-
ального, а коммерческого страхования. ДМС наряду со страхованием
жизни и страхованием от несчастных случаев относится к сфере личного
страхования.
      Во-вторых, как правило, ДМС выступает дополнением к системе
ОМС, обеспечивая гражданам возможность получения медицинских услуг
сверх установленных в программах ОМС или гарантированных в рамках
государственной бюджетной медицины.
      В-третьих, несмотря на то, что и та, и другая системы страховые,
ОМС использует принцип солидарности, а ДМС – принцип страховой эк-
вивалентности. По договору ДМС застрахованный получает те виды ме-
дицинских услуг и в тех размерах, за которые была уплачена страховая
премия.
      В-четвертых, участие в программах ДМС не регламентируется го-
сударством и реализует потребности и возможности каждого отдельного
гражданина или профессионального коллектива.
      С экономической точки зрения ДМС представляет собой механизм
компенсации гражданам расходов и потерь, связанных с наступлением
болезни или несчастного случая.
      Социально-экономическое значение ДМС заключается в том, что
оно дополняет гарантии, предоставляемые в рамках социального обеспе-
чения и социального страхования, до максимально возможных в современ-
ных условиях стандартов. Это касается в первую очередь проведения до-
рогостоящих видов лечения и диагностики; применения наиболее совре-
менных медицинских технологий; обеспечения комфортных условий лече-
ния.
      Основные виды ДМС. Виды ДМС различают в зависимости от по-
следствий наступления болезни как экономического, так и медико-
реабилитационного характера; объема страхового покрытия; типа страхо-
вого тарифа; степени дополнения системы ОМС.
      По экономическим последствиям для человека выделяют два
вида страхования:
� страхование затрат, связанных с лечением, восстановлением здоровья;
� страхование потерь дохода, связанных с наступлением заболевания.
      По медико-реабилитационным последствиям виды страхования
различают в зависимости от типа и методов необходимого лечения. Набор
гарантий расширяется или сужается каждой отдельной страховой компа-
нией в зависимости от действующих в ней программ ДМС. Поэтому приня-
то выделять основные виды медицинского страхования и дополнитель-
ные виды (опционы).