Основы страховой деятельности. Грищенко Н.Б. - 83 стр.

83

      К первым относят страхование расходов на амбулаторное и ста-
ционарное медицинское обслуживание. Эти гарантии компенсируют затра-
ты на основное лечение, необходимое по жизненным показаниям.
      Ко вторым относят виды страхования, покрывающие расходы на со-
путствующие лечению услуги или специализированную медицинскую по-
мощь (стоматологию, родовспоможение, протезирование и некоторые дру-
гие).
      В зависимости от объема страхового покрытия различают:
   ♦ полное страхование медицинских расходов – предоставляет гаран-
тию покрытия расходов как на амбулаторное, так и стационарное лечение;
   ♦ частичное страхование медицинских расходов – покрывает затраты
либо на амбулаторное лечение, либо на стационарное, либо на специали-
зированное лечение (стоматология, санаторно-курортное лечение, родо-
вспоможение и т.п.) по выбору страхователя;
   ♦ страхование расходов только по одному риску.
      Предметом ДМС являются расходы на необходимое с медицинской
точки зрения медицинское обслуживание застрахованного лица в случае
болезни или при несчастном случае. Исходя из возможностей современной
медицины и потребностей клиентов, страховые организации разрабатыва-
ют Правила страхования, а затем конкретизируют их, составляя различные
программы ДМС.
      В качестве объекта ДМС обычно указывается риск возникновения
затрат на медицинское обслуживание застрахованного.
      Под страховым случаем в ДМС понимают обращение застрахован-
ного лица в медицинское учреждение (к врачу) за медицинской помощью.
Страховой случай считается урегулированным, когда по медицинским по-
казаниям исчезает необходимость дальнейшего лечения. Число страховых
случаев по правилам ДМС может быть неограниченным.
      Страховое покрытие по ДМС определяется:
      1) либо твердо установленной страховой суммой, в пределах кото-
рой оплачивается годовой объем конкретных медицинских расходов за-
страхованного;
      2) либо перечнем страховых случаев, при которых гарантируется
полная оплата лечения;
      3) либо перечнем медицинских расходов с лимитом ответственно-
сти страховщика по каждому виду.
      Если Правила ДМС содержат основные экономико-правовые аспекты
предлагаемого страховщиком медицинского страхования, то программы
ДМС содержат:
♦ перечень медицинских услуг, входящих в страховое покрытие;
♦ шкалу страховых сумм, в пределах которых может заключаться договор
   страхования;
♦ лимиты ответственности страховщика по отдельным видам медицинских
   услуг;
♦ опционы с указанием размеров дополнительного страхового взноса;