Основы страховой деятельности. Грищенко Н.Б. - 85 стр.

85

обеспечивает соблюдение установленных законодательством обязатель-
ных минимальных социальных гарантий. Третий уровень представлен сис-
темой негосударственного пенсионного обеспечения.
      Система негосударственного пенсионного обеспечения вклю-
чает в себя банки, страховые компании, пенсионные кассы предприятий и
пенсионные фонды. В реализации дополнительного пенсионного обеспе-
чения возможны различные варианты. Первый из них – сам работник или
его предприятие покупают для него пенсионный полис страховой компании,
дающий право на пожизненную ренту. Второй – открытие персональных
пенсионных счетов в коммерческих банках. Третий – участие в негосудар-
ственных пенсионных фондах.
      Дополнительное пенсионное страхование в настоящее время осуще-
ствляется двумя отдельными институтами – страховыми компаниями и
негосударственными пенсионными фондами. При наличии особенностей в
организации и технологии пенсионного страхования существуют некоторые
общие условия проведения данного вида страхования.
      1. Пенсионное страхование, как любое страхование жизни, связано с
долгосрочностью договора и дожитием (смертью) застрахованно-
го лица до определенного возраста, установленного договором. Стра-
ховым событием является достижение застрахованным лицом пен-
сионного возраста. Однако договор страхования дополнительной пенсии
может также включать другие виды рисков, например, от несчастного слу-
чая и на случай смерти.
      2. Договор пенсионного страхования может быть заключен как с гра-
жданами (физическими лицами), так и с юридическими лицами. Причем в
последнем случае заключение договора страхования может быть одним из
условий коллективного трудового договора или являться дополнительным
стимулом для поощрения работников. Максимальный возраст застрахо-
ванного лица в момент заключения договора страхования для женщин
обычно ограничен 54 годами, а для мужчин – 59 годами, т.е. за год до на-
ступления пенсионного возраста.
      3. Страховая сумма устанавливается в договоре страхования в
размере периодических страховых выплат, т.е. текущих выплат, аннуите-
тов или пенсий.
      4. Страховая премия. Страховая премия может быть внесена либо
периодическими платежами, либо единовременно. При рассроченной
форме уплаты взносов может быть установлена их индексация для того,
чтобы страховщик и страхователь корректировали величину взаимных обя-
зательств с учетом действительной стоимости страхового обязательства.
      5. Выплата пенсии. Размер пенсии, получаемой застрахованным
лицом, зависит от:
   • размера внесенных страхователем взносов;
   • количества лет, прошедших от момента заключения договора
страхования (и внесения первого взноса) до начала пенсионных выплат:
чем больше период накопления, тем больше накопленная сумма и тем
выше может быть размер полученной пенсии при прочих равных условиях;