Основы организации деятельности коммерческого банка. Иода Е.В - 7 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТГТУ | Тамбов

Составители: 

Рубрика: 

банка в хозяйстве, что позволит проанализировать реальную деятельность конкретных финансовых уч-
реждений. Сущность всех элементов банковской системы едина и не зависит от определенного предме-
та рассмотрения: коммерческий или эмиссионный, специализированный или универсальный, частный
или государственный, межрегиональный или местный банк. Хотя, это не означает, что на практике все
эти банки одинаковы. Напротив, они имеют свои особенности, которые отражают многообразие эле-
ментов банковской системы.
При всем единстве сущности банка на практике функционирует множество их видов. По характеру вы-
полняемых операций различаются универсальные и специализированные банки. По типу собствен-
ности банки классифицируются на государственные, акционерные, кооперативные, частные и сме-
шанные. По масштабам деятельности выделяются банковские консорциумы, крупные, средние и
малые банки. По среде обслуживания банки можно подразделить на региональные, межрегиональ-
ные, национальные и международные. По числу филиалов банки подразделяются на бесфилиальные
и многофилиальные. В зависимости от обслуживаемых банками отраслей их можно подразделить
на многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей. Однако, прежде всего
различают эмиссионные и коммерческие банки.
Коммерческие банки – многопрофильные кредитные учреждения, выполняющие операции в раз-
личных секторах рыночной экономики. Они представляют собой основное звено всей кредитной систе-
мы. Полный комплекс операций, который разрешено осуществлять коммерческим банкам, отличает их
от специализированных финансовых учреждений, оказывающих ограниченный круг финансовых услуг.
Сущность коммерческих банков определяет функции, исполняемые ими в условиях рыночной эко-
номики.
Одной из важнейших функций является посредничество в кредите, которое они осуществляют пу-
тем перераспределения денежных средств, временно высвобождаемых в процессе кругооборота фондов
предприятий и денежных доходов частных лиц. Особенность посреднической функции коммерческого
банка состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их
использования заемщиком. Перераспределение ресурсов осуществляется от кредитора к заемщику, при
посредничестве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур,
на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности. Плата за отданные и полученные во
временное пользование средства формируется под влиянием спроса и предложения на рынке кредитов.
В результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве, соответствующее
рыночному типу отношений.
Значение посреднической функции коммерческих банков для успешного развития рыночной эко-
номики состоит в том, что они своей деятельностью уменьшают риск и неопределенность в экономиче-
ской системе, привлекая средства, которые могут быть отданы в ссуду, в соответствии с потребностями
заемщиков на основе широкой диверсификации своих активов, снижая совокупные риски владельцев
денег, помещенных на банковские счета.
Вторая важнейшая функция коммерческого банка – стимулирование накоплений в хозяйстве. Осу-
ществление структурной перестройки экономики должно опираться на использование, главным обра-
зом, внутренних накоплений хозяйства. Именно они, а не иностранные инвестиции, должны составлять
основную часть средств, необходимых для реформирования экономики. Хотя, фактически сложившаяся
в Российской Федерации экономическая ситуация не стимулирует население и предпринимательские
структуры к сбережению и накоплению ресурсов.
Коммерческие банки формируют на финансовом рынке спрос на кредитные ресурсы, мобилизуя имею-
щиеся в хозяйстве сбережения, применяя достаточно эффективные стимулы к накоплению средств
на счет ограничения текущего потребления. Стимулы к накоплению и сбережению денежных
средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков. Помимо высо-
ких и стабильных процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам банка необходимы гарантии
надежного размещения и своевременного возврата вложенных в банк сбережений. Повышению

Страницы