Основы организации деятельности коммерческого банка. Иода Е.В - 8 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТГТУ | Тамбов

Составители: 

Рубрика: 

уверенности клиентов послужит создание в РФ Федерального фонда обязательного страхования
вкладов, которое предусмотрено «Законом о банках и банковской деятельности».
Третья функция банков – посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъ-
ектами – при переходе к рынку приобрела новое содержание. В условиях государственной монополии
на общественную собственность все расчеты между субъектами этой собственности проводились через
единый государственный банк, в связи с чем формы расчетов, порядок платежей, мера ответственности
сторон были приспособлены к безусловной концентрации всех расчетов в одном банке. Гарантом со-
вершения платежей при такой системе расчетов выступало государство. Создание независимых ком-
мерческих банков привело к рассредоточению расчетов и повышению рисков, связанных с этим видом
их деятельности. Ликвидация системы расчетов с использованием счетов межфилиальных оборотов
(МФО) и переход на расчеты между банками через корреспондентские счета также повысили риски, по-
скольку расчеты проводятся не между филиалами одного банка, а между самостоятельными коммерче-
скими банками. В этих условиях особенно важна ответственность банков за своевременное и полное
выполнение поручений своих клиентов по совершению платежей.
Одним из условий создания здорового рыночного хозяйства в стране является формирование фон-
дового рынка, в связи с чем получила развитие функция коммерческого банка, заключающаяся в по-
средничестве при осуществлении операций с ценными бумагами. Имея лицензию ЦБР на осуществле-
ние банковских операций, коммерческий банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет,
хранение и иные операции с ценными бумагами, являющимися платежными документами, с ценными
бумагами, подтверждающими привлечение средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными
бумагами, операции с которыми не требуют специальной лицензии. Банки вправе осуществлять довери-
тельное управление (траст) пакетом ценных бумаг по договору с физическими и юридическими лицами.
Банк вправе оказывать консультационные услуги, связанные с выпуском и обращением корпоративных
ценных бумаг, размещать свои ресурсы в ценные бумаги от своего имени, при этом риски, связанные с
таким размещением, доходы и убытки от изменения рыночной оценки приобретенных ценных бумаг
относятся на счет акционеров банка.
1.1 ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Свобода выбора коммерческой политики, предоставленная коммерческим банкам, ограничена рядом
принципов, лежащих в основе организации деятельности всех финансовых институтов вне зависи-
мости от их специализации и величины собственных средств. Первым и основополагающим прин-
ципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресур-
сов. В этих условиях банк может осуществлять безналичные платежи в пользу других банков и сво-
их клиентов, предоставлять кредиты и получать деньги наличными в пределах остатка средств на
своих корреспондентских счетах.
Работа в пределах реально имеющихся ресурсов означает, что коммерческий банк должен обеспечивать
не только количественную зависимость между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и
добиваться соответствия структуры банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов.
Прежде всего это относится к установлению сроков предоставления кредитов, зависящих от дли-
тельности пользования вложенными в банк средствами. Так, если банк привлекает средства глав-
ным образом на короткие сроки и вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его
способность без задержек расплачиваться по своим обязательствам оказывается под угрозой.
Наличие в активах банка большого количества ссуд с повышенным риском требует от банка увели-
чения удельного веса собственных средств в общем объеме его ресурсов. Жесткая зависимость активов
банка от характера его пассивов должна учитываться при оценке экономических нормативов деятельно-
сти банка и при регулировании его операций. Возможность совершения тех или иных специфических
банковских операций (ипотечных, инвестиционных и т.п.) определена структурой пассивов банка. По-
этому, разрабатывая условия этих операций, необходимо первостепенное внимание уделить источникам

Страницы