Управление кредитными рисками. Жариков В.В - 129 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТГТУ | Тамбов

Составители: 

Рубрика: 

Глава 4
ВНЕШНИЕ ИСТОЧНИКИ ИНФОРМАЦИИ О
КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЁМЩИКА
4.1. ЦЕНТРАЛИЗОВАННАЯ СИСТЕМА ИНФОРМАЦИОННОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ:
ЦЕНТРАЛИЗОВАННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ КРЕДИТОВ (ЦРК) И ЦЕНТРАЛИЗОВАН-
НАЯ БАЗА ДАННЫХ ОТЧЁТНОСТИ (ЦБДО)
В настоящее время согласно мировой банковской практике при оценке кредитоспособ-
ности заёмщика учитывается не только информация, полученная из внутренних источников,
но и данные внешних источников. К таким источникам следует отнести:
− централизованную регистрацию кредитов;
− централизованную базу данных отчётности;
− кредитные агентства;
− кредитные бюро.
Централизованная регистрация кредитов, ЦРК (Central Credit registers, CCR), и централи-
зованная база данных отчётности, ЦБДО (Central financial statements database, CFSD) – это
своеобразный вид услуг, предоставляемых европейскими центральными банками самостоя-
тельно либо совместно с банковским сектором, являющимся основным потребителем такой
информации.
Централизованные системы сбора информации существуют в Австрии, Бельгии, Фран-
ции, Германии, Италии, Португалии, Испании, США. Они создавались первоначально для
анализа кредитоспособности предприятий при такой операции ЦБ, как учёт векселей. Снача-
ла только центральные банки накапливали и анализировали финансовую информацию о
предприятиях, эмитирующих векселя. Позднее к такой информации были допущены и ком-
мерческие банки.
Централизованные системы функционируют по национальному признаку, практически
монополизируя рынок отдельно взятой страны. Предоставление информации в ЦРК (и в не-
которых странах в ЦБДО) носит обязательный характер, закреплённый на законодательном
уровне. Основное отличие таких систем сбора информации от рейтинговых агентств состоит
в том, что последние используют информацию, предоставляемую непосредственно заёмщи-
ками, в то время как информация в централизованные системы поступает либо от кредито-
ров, либо из общедоступных (публичных) источников. Деятельность ЦРК и ЦБДО, как пра-
вило, не преследует цели извлечения прибыли, и плата за доступ к источникам информации
необходима лишь для покрытия операционных издержек.
Для сбора информации обычно используется разветвлённая сеть территориальных отде-
лений центральных банков. Основной вид информации – кредитные операции и финансовые
отчёты организаций. В ряде стран собирается информация о кредитных сделках с органами
власти (правительство, региональные субъекты, муниципалитеты).
ЦРК включает в себя сбор, обработку, анализ и предоставление информации о кредитных
сделках, совершаемых банками. Собственность на ЦРК закреплена за центральными банками,
которые и осуществляют управление информацией. Эта система существует достаточно долго
(во Франции – с 1946 г., в Испании – с 1963 г., в Италии – с 1967 г.). Основная цель ЦРК за-
ключается в улучшении прозрачности кредитных операций и уменьшении кредитных рис-
ков. Принимая во внимание необходимость тесной информационной работы центрального
банка с коммерческими банками, в европейских странах были приняты соответствующие за-
конодательные акты, обязывающие центральные банки собирать и обрабатывать информа-
цию о кредитных сделках в банковской сфере. Так, деятельность ЦРК в Германии регулиру-
ется Законом о банковской деятельности (Banking Act). Положение об образовании ЦРК в
Бельгии в 1967 г. нашло дальнейшее отражение в Законе о банковском надзоре (Banking Su-

Страницы