Страховое дело. Калашникова Т.В. - 58 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТПУ | Томск

Составители: 

Рубрика: 

применима только в том случае, когда динамика фактической убыточности,
на основании которой делается прогноз будущей убыточности, хорошо
описывается прямой линией. В частном случае убыточности могут быть
примерно одинаковые. К исходным данным предъявляется требование
сопоставимости во времени: постоянный объем страхового портфеля,
исключение влияния инфляционных процессов. Страховой портфель – это
совокупность застрахованных объектов или договоров страхования,
характеризующих объем деятельности страховщика.
Страховые тарифы по рисковым видам страхования рассчитываются по
двум методикам расчета тарифных ставок, утвержденным распоряжением
федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью
(Росстрахнадзора) №02-03-36 от 8.07.1993г.
Методика 1.
Согласно этой методике нетто-ставка включает основную часть Т
о
,
обеспечивающую формирование страховщиком фонда денежных средств,
используемым для текущих страховых выплат, создания страховых резервов,
и рисковую надбавку Т
ф
. За счет рисковой надбавки страховщик создает
часть средств страхового резерва, предназначенную для покрытия
возможного увеличения выплат страхового возмещения в отдельные
неблагоприятные годы (периоды) по сравнению со средними выплатами за
принятый тарифный период, таким образом: Т
н
=Т
о
+Т
р
.
Основная часть нетто-ставки Т
о
рассчитывается по формуле:
%100q
S
B
S
o
=Τ
, где
S
B
- средняя величина страхового возмещения на один страховой случай
по договорам страхования данного вида;
S-средняя страховая сумма на один договор страхования данного вида;
S
B
S
-избыточность страховой суммы по договорам страхования
данного вида за принятый в расчете период;
q-вероятность наступления страхового случая (частота страховых
случаев) в расчете на один договор страхования данного вида.
Рисковая надбавка Т
р
рассчитывается по формуле:
qn
q
Г
K
o
T
Р
T
−
=
1
2,1
, где
1,2- постоянный коэффициент;
К
Г
- коэффициент гарантии, означающий, что страховая организация с
вероятностью р предполагает обеспечить непревышение общей суммы
выплат страхового возмещения над всей собранной страховой премией по
виду страхования (значение табулированы);
n- планируемое число договоров страхования (фактическое).
Брутто-ставка рассчитывается по формуле:
Н
н
Т
б
Т
−
⋅
=
%100
100
, где Н-
нагрузка в процентах.
58

Страницы