Страховое дело. Калашникова Т.В. - 56 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТПУ | Томск

Составители: 

Рубрика: 

вероятности существования риска. Анализ полученного массива информации
показывает закономерность наступления страхового случая и служит целям
научного предвидения будущего размера ущерба. Чем больше число
объектов наблюдения, тем более достоверную основу для оценки будущего
развития событий представляет установленная вероятность, так как только в
большой страховой совокупности закон больших чисел может наиболее
точно проявить свое действие.
Для определения расчетных показателей страховой статистики
используют следующие исходные данные:
- Число объектов страхования – n;
- Число страховых событий – e;
- Число пострадавших объектов в результате страховых событий –
m;
- Сумма собранных страховых платежей – ∑p;
- сумма выплаченного страхового возмещения – ∑Q;
- Страховая сумма для любого объекта страхования – ∑Sn
- Страховая сумма, приходящаяся на поврежденный объект
наблюдаемой совокупности – ∑Sm.
Используя записанные обозначения, запишем следующие расчетные
показатели страховой статистики:
Частота страховых событий (Чс), показывает, сколько страховых
случаев приходится на один объект страхования:
1
n
e
Чс
=
.
Опустошитель страхового события, или коэффициент кумуляции риска
(Кк), показывает, сколько страховых случаев может состояться:
1
≤=
∑
∑
Sm
Q
Кк
.
Средняя страховая сумма на один объект (Сос):
n
Sn
Сос
∑
=
.
Средняя страховая сумма на один пострадавший объект (Спо):
m
Sm
Спо
∑
=
.
Тяжесть риска (Тр):
Сос
Спо
Тр
=
, с помощью нее производятся оценка и
переоценка частоты проявления страхового события.
Убыточность страховой суммы (Ус) – вероятность ущерба или мера
величины рисковой премии:
1
∑
∑
=
Sn
Q
Ус
.
Норма убыточности (Ну), свидетельствует о финансовой стабильности
данного вида страхования:
%100
⋅=
∑
∑
p
Q
Ну
.
Частота ущерба (Чу), выражает частоту наступления страхового
случая:
1
n
m
Чу
=
.
56

Страницы