Страховое дело. Калашникова Т.В. - 54 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТПУ | Томск

Составители: 

Рубрика: 

объектов был застрахован, скажем, на 200 млн. руб., то ежегодные выплаты
составили бы 400 млн. руб. (0,02*200=400 млн.) при условии, что ущерб
больше или равен страховой сумме. Если названные выплаты разделить на
количество всех застрахованных объектов, то получим долю одного
страхователя в общем страховом фонде, равную 4 млн. руб. (0,02⋅200).
Именно такую сумму (страховую премию) должен уплатить каждый
страхователь, чтобы у страховой компании оказалось достаточно средств для
выплаты страхового возмещения. Здесь 4 млн. руб. — нетто-ставка по
данному виду страхования в рамках данной страховой совокупности, или 2
тыс. руб. со 100 тыс. руб. страховой суммы.
Однако при проведении страхования сумма выплачиваемого
страхового возмещения пострадавшим объектам, как правило, отклоняется от
страховой суммы по ним. Причем если по отдельному договору выплата
может быть только меньше или равна страховой сумме, то средняя по группе
объектов выплата на один договор может и превышать среднюю страховую
сумму.
При построении нетто-ставки учитывается как раз последний
показатель. В этих условиях рассчитанная в изложенном порядке нетто-
ставка корректируется на коэффициент, определяемый отношением средней
выплаты к средней страховой сумме на один договор. В результате получаем
следующую формулу для расчета нетто-ставки со 100 тыс. руб. страховой
суммы.
Тн= Р(А)⋅К⋅100,
где Тп – тарифная нетто-ставка;
А – страховой случай;
Р(А) – вероятность страхового случая;
К – коэффициент отношения средней выплаты к средней страховой
сумме на один договор.
Данная формула позволяет разграничить понятия «вероятность
страхового случая» и «вероятность ущерба». Вероятностью ущерба
называется произведение вероятности страхового случая Р(А) на
поправочный коэффициент К. Это более общий страховой термин. Формула
может быть применена как при совершенствовании тарифных ставок по
действующим видам страхования, так и при расчете ставок по вновь
вводимым.
Представим формулу в развернутом виде. По определению имеем
Р(А) = M/N= Кв/Кд; К=Св/Сс,
где Кв – количество выплат за тот или иной период (обычно за год);
Кд – количество заключенных договоров в данном году;
Св – средняя выплата на один договор;
Сс – средняя страховая сумма на один договор.
В результате формула принимает вид:
Т=(Кв⋅Св)/Кд⋅Сс)⋅100=В/С⋅100
где В – общая сумма выплат страхового возмещения;
С – общая страховая сумма застрахованных объемов.
54

Страницы