Страховое дело. Калашникова Т.В. - 66 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТПУ | Томск

Составители: 

Рубрика: 

( )
n
i
n
BA
+
⋅=
1
1
. Дисконтирующий множитель
( )
n
i
n
V
+
=
1
1
определяет какую
долю от величины фонда денежных средств, предусмотренного к получению
от страховщика в виде страховых выплат через n лет при норме доходности
инвестиций i, необходимо уплатить страхователю в форме страховой нетто-
премии сегодня, в начале страхования. В практике расчетов страховых
тарифов используют специальные таблицы, содержащие значения
процентных множителей при различных нормах доходности и количества лет
страхования жизни, и таблицы дисконтирующих множителей при различных
значениях i и n.
Рассмотрим основные положения метода определения единовременных
нетто- и брутто-ставок по страхованию на дожитие и на случай смерти:
- возраст страхователя (полных лет) на момент заключения
договора страхования – х;
- количество подлежащих страхованию лиц достигших возраста
х из 100000 родившихся, из таблицы смертности
x
l
;
- срок страхования – n;
- число лиц, доживающих до окончания срока страхования по
таблице смертности
nx
l
+
;
- норма доходности инвестирования резервов – i;
- единица измерения страховой суммы, на которую
рассчитывается тарифная ставка – S;
Единовременная нетто-ставка для договоров страхования на дожитие
рассчитывается, как было показано ранее
n
VS
nx
l
n
V
n
B
x
A
⋅⋅
+
=⋅=
. Для того
чтобы определить, какую сумму нетто-премии должен заплатить каждый
страхователь, необходимо разделить
x
A
на количество вступивших в
страхование лиц
x
l
. Это и будет единовременная нетто-ставка по
страхованию на дожитие с S страховой суммы
x
E
n
для возраста х лет и
норме доходности i.
Формула для расчета
x
E
n
будет иметь вид:
x
l
n
VS
nx
l
x
l
n
V
n
B
x
l
x
A
E
xn
⋅⋅
+
=
⋅
==
.
Анализируя полученную формулу, можно сделать два вывода:
- чем длиннее срок страхования на дожитие, тем ниже нетто-
ставка, так как увеличивается сумма учитываемого в расчете и снижающего
нетто-ставку дохода от инвестируемых страховых резервов по страхованию
жизни;
- нетто-ставка выше для меньшего возраста застрахованных лиц
в сравнении с нетто-ставкой для лиц большего возраста при одинаковом
сроке страхования на дожитие, так как среди более молодых ниже
смертность.
Рассчитаем единовременную нетто-ставку по страхованию на случай
66

Страницы