Страховое дело. Калашникова Т.В. - 68 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТПУ | Томск

Составители: 

Рубрика: 

Страховой взнос в математическом смысле может быть выражен
только как средняя величина, т.е. как часть, приходящаяся на один полис
страхового портфеля от всех обязательств страховщика.
В имущественном страховании страховой взнос может быть
представлен средней величиной, полученной как соотношение между общим
ожидаемым размером платежей страхователя ∑Q за данный отрезок времени
и общим числом застрахованных объектов п, т.е. ∑Q/n.
В наиболее общей форме математическое выражение страхового взноса
показывает, что это средняя величина по отношению к единице страховой
совокупности. Не может быть точного равенства между обязательствами
отдельного страховщика и отдельного страхователя. Равенство страховых
платежей по всем выписанным страховым полисам существует только для
всей страховой совокупности в целом.
Страховой взнос показывает, как распределяется общий размер
обязательств страховщика на каждую отдельно взятую единицу страховой
совокупности. Его величина зависит от многих факторов и, прежде всего, от
отраслевых особенностей личного и имущественного страхования.
При определении нетто-ставки по личному страхованию нужно
предвидеть вероятность смерти, инвалидности вследствие увечья,
заболевания. Во внимание принимаются размер страховой суммы договора и
норма прибыли.
Виды страховой премии (взноса). Для характеристики различных
технических сторон страхового взноса используются различные понятия.
По своему предназначению страховой взнос подразделяется на
рисковую премию, сберегательный (накопительный) взнос, нетто-премию,
достаточный взнос, брутто-премию (тарифную ставку).
Рисковая премия — чистая нетто-премия, означает часть страхового
взноса в денежной форме, предназначенную на покрытие риска. Величина
рисковой премии зависит от степени вероятности наступления страхового
случая. Рисковый взнос можно рассматривать как производную от
вероятности осуществления (реализации) риска во времени и пространстве. В
личном страховании вероятность риска находится в большой зависимости от
половозрастной структуры страхователей. В имущественном страховании
присутствуют относительно постоянные рисковые премии. С течением
времени их величина может подвергнуться изменениям, хотя и
незначительно.
Сберегательный (накопительный) взнос присутствует в договорах
страхования жизни. Он предназначен для покрытия платежей страхователя
при истечении срока страхования. В течение срока действия договора
страхования размер сберегательного (накопительного) взноса изменяется.
Целесообразно сочетать рисковую премию и сберегательный
(накопительный) взнос и так формировать условия страхования, чтобы на
всем протяжении срока действия договора страхования нетто-премия
оставалась неизменной. При заданной величине нетто-премии с течением
времени может оказаться, что рисковая премия увеличивается из-за
68

Страницы