Экономика Западной Сибири: Омская область. Калужский М.Л - 379 стр.

Калужский М.Л., Сараев А.Р. "Экономика Западной Сибири. Омская область" __________

мулирует инвестирование ими своих активов. Зачастую страховые фирмы предпочи-
тают через дочерние структуры вкладывать деньги в торгово-посреднические опера-
ции. В деятельности многих страховых обществ выявились отрицательные стороны:
чрезмерная коммерциализация, высокие тарифы, отсутствие контроля за использо-
ванием средств, состоянием балансов и страховых резервов.
   Следует подчеркнуть, что российские страховщики охватывают не более 10% по-
тенциального рынка. При этом основное бремя расходов по ликвидации последствий
природных и техногенных катастроф ложится на государственный бюджет. Возмож-
ности национальных страховых компаний размещать крупные страховые риски
(экологические, атомные, индустриальные, транспортные) остаются низкими.
   Можно отметить ряд общих недостатков в деятельности страховых фирм. Многие
из них оказываются ненадежными партнерами, что связано с деятельностью недоб-
росовестных страховщиков, сознательно не выполняющих обязательства по догово-
рам. Пока недостаточна инфраструктура по размещению страховых рисков среди
нескольких страховых организаций. Настоятельной потребностью стало законода-
тельное закрепление минимального размера уставного капитала страховых компаний.
   Развитие страхового рынка в России на фоне стабильного роста страховых опера-
ций характеризуется довольно противоречивыми тенденциями. Наблюдается одно-
сторонняя направленность развития страховых услуг в сторону обязательных видов
страхования. Суммарная доля премии по этим видам страхования в 1993–96 гг. уве-
личилась более чем в 3 раза при незначительном росте страховых платежей по другим
видам страхования.
   Недострахование, или страхование имущества не на полную стоимость составляет
одну из наиболее трудных проблем. Это означает, что наличие страхового полиса не
гарантирует реального возмещения понесенного страхователем убытка. Так, по дан-
ным Госкомстата РФ, средняя страховая сумма по страхованию средств транспорта,
принадлежащего гражданам, составляет 9 тыс. руб., что составляет менее 25% стои-
мости автомобиля среднего класса. Разумеется, что страхователь на эти деньги не
может восстановить утраченное имущество.
   Еще большую озабоченность вызывает проблема недострахования объектов соб-
ственности предпринимательских структур и государства. Страховая сумма по дого-
вору страхования имущества юридических лиц не превышает 4,5% восстановительной
стоимости основных производственных фондов.
   Данные Торгово-промышленной палаты РФ показывают, что большинство ком-
мерческих структур тратит на страхование менее 1,5% своих доходов. Это свиде-
тельствуют о том, что главная причина негативного отношения населения к страхо-
ванию - ненадежность страховщиков. Можно выделить следующие причины этой
ненадежности:
 недостаточность страховых резервов по отношению к принятым обязательствам,
    приводящая к убыткам и потере платежеспособности;
 низкая ликвидность собственных средств, размещенных преимущественно в
    объектах недвижимости, и незначительный уставный капитал;
 неэффективная инвестиционная политика, приводящая к выводу из прибыльного
    оборота части страховых резервов и собственных средств и образованию деби-
    торской задолженности;
 несбалансированный страховой портфель, сочетающий повышенные риски с от-
    сутствием современных страховых продуктов и приводящий к сужению страхо-
    вого рынка.




                                        379