Экономика Западной Сибири: Омская область. Калужский М.Л - 378 стр.

Калужский М.Л., Сараев А.Р. "Экономика Западной Сибири. Омская область" __________

   До начала реформ в нашей стране монопольное право на проведение страховых
операций имели организации, входившие в систему Министерства финансов СССР,
права и обязанности которых определялись соответствующими положениями и ве-
домственными инструкциями. При этом поступления от страхования выступали как
дополнение к бюджетным резервам. Это отрицательно отражалось на страховой дея-
тельности, так как сдерживало ее развитие и способствовало изъятию в государ-
ственный бюджет значительной части страховых ресурсов.
   Однако и бюджет имел крупные непредвиденные расходы для покрытия случайных
потерь государственных и кооперативных организаций. Развитие страхования в
условиях государственной монополии шло от предложения к спросу. Министерство
финансов СССР утверждало правила страхования, а предприятия и население были
вынуждены с ними мириться. Правила предусматривали в основном защиту от стихии
природы и несчастных случаев. Система государственного страхования не могла
принимать на свою ответственность коммерческие или политические риски.
   Рыночная экономика требует нового подхода к страхованию, расширения видов
страховых услуг в зависимости от страхового и экономического интереса страхова-
телей. Особую актуальность приобретает внедрение различных видов страхования
ответственности предпринимателей, экологических и коммерческих рисков, профес-
сиональной ответственности лиц в сфере интеллектуального труда и др. Развитие
современного страхового дела немыслимо без сочетания смешанного, акционерного,
кооперативного, взаимного и других схем страхования.
   В 1992-97 годы происходил активный процесс создания самостоятельных стра-
ховых организаций, которые пытаются восполнить пробелы в работе государствен-
ного страхования, приспособиться к требованиям рынка. Однако пока они не распо-
лагают необходимыми резервными фондами, не всегда могут обеспечить гарантии
выполнения принятых обязательств и занимаются выборочным страхованием рисков с
высокой рентабельностью. Формирование страхового рынка носит зачастую сти-
хийный характер и во многих случаях защита интересов страхователей не обеспечена
должным образом.
   По характеру страховых операций все фирмы, функционирующие на страховом
рынке, можно разделить на две группы независимо от их организационно-правовых
форм. Первая – страховщики, ориентирующиеся на проведение едва ли не всех видов
страхования, стремящихся набрать крупный портфель заключенных договоров. Вто-
рая группа – страховые общества, специализирующиеся на ограниченном наборе
страховых операций. К ним относятся общества медицинского страхования и неко-
торые другие.
   В основе большинства видов страхования, лежат правила, действовавшие в системе
государственного страхования. Но есть отличия в содержании, организации страхо-
вых операций и условиях страхования.
   Российский рынок сильно монополизирован. На долю 100 крупнейших компаний
приходится около 60% поступлений, а на долю двух крупнейших страховщиков –
"Росгосстрах" и АО "Ингосстрах" – более 25% собранных страховых взносов. Темп
роста суммарной страховой премии примерно соответствует уровню инфляции.
   Другой характерной особенностью страхового рынка является превышение вели-
чины собранной премии над объемом выплат – средний уровень выплат составляет
всего около 70%. Тогда как за рубежом эта цифра достигает 90% и выше. Иначе го-
воря, российские страховщики завышено оценивают принимаемые риски и вероят-
ность наступления страховых случаев.
   Высокая доля остающейся в распоряжении компаний страховой премии не сти-



                                        378