Экономическая теория. Ч.2. Макроэкономика. Карпец О.В. - 36 стр.

                                                   38
которого выдана карточка, по компьютерной сети специальным кодом подтверждает или отклоняет
сделку. Данный код фиксируется на торговом чеке, затем сделка проводится по счету владельца карточки. В
конце рабочего дня продавец собирает чеки, обработанные терминалом, заполняет депозитный бланк и
посылает чеки по почте или отвозит в свой банк. Общая сумма выручки, как правило, переводится на счет
магазина немедленно.
        После этого происходят расчеты между банком продавца и банком-эмитентом карточки.
        Другая процедура предусмотрена для микропроцессорных карточек. При расчете карточка вставляется
в терминальное устройство, называемое POS (Point of Sale, Position of Sale), оборудованное считывающим
устройством. Владелец карточки на клавиатуре вводит свой PIN, терминал же проверяет подлинность и
«покупательскую способность» карточки. Если все в порядке, выполняется операция по списанию денег со
счета клиента (дебетуется кредитная карта) и зачислению денег на счет продавца (кредитуется POS-аппарат).
Данные о платежеспособности клиента содержатся в памяти самой карточки, поэтому нет необходимости в
дорогом и отнимающем время подтверждении в режиме «on line». Денежные средства перечисляются в банк
продавца во время сеанса телефонной связи с банком в конце рабочего дня. Если в каком-то районе нет
телефонной связи (хотя это и случается достаточно редко), денежные средства могут быть переведены в банк с
помощью специальной электронной карты, на которую записываются данные POS-аппарата и которая потом
передается в банк. Попутно, при каждом таком переводе денег, на кассовом аппарате происходит обновление
списка украденных , утерянных или неиспользуемых карт.
        Получается, что электронные карточки очень существенно упрощают и сокращают процесс проведения
платежей; расчеты по ним не прекращаются в случае неполадок, например, с центральным компьютером.
        Недостатком микропроцессорных карточек, пожалуй, является их себестоимость. Себестоимость
магнитных карточек ниже, чем микропроцессорных. Согласно подсчетам немецких специалистов,
себестоимость микропроцессорной карточки составляет около 12 марок, а обычная телефонная пластиковая
карта стоит всего 2 марки. Только при значительном распространении электронных карточек их себестоимость
может быть снижена за счет экономии на масштабах производства до 5-7 марок.
Другие виды пластиковых карточек
    1) Разновидностью многофункциональных пластиковых карточек являются лазерные карточки,
       использующие лазерное сканирование. У таких карточек большая способность накапливать
       информацию, поэтому с их помощью можно выполнять множество операций: как оплачивать товары и
       услуги, так и использовать в медицинских целях для диагностики состояния владельца в любое время.
       Для диагностики владелец карточки должен просто приложить палец к сенсору на карточке, и на
       экране появится расшифровка показателей состояния здоровья.
    2) Дешевые карточки с фиксированной покупательной способностью или Star Value карточки –
       основаны на использовании разных технологических систем. К таким «дешевым» карточкам
       относятся:
           - пластиковые карточки с перфорацией или магнитной полосой, используемые в качестве ключа
               от квартиры, номера в гостинице, гаража, дома;
           - пластиковые карточки для ксерокопирования;
           - пластиковые или даже картонные карточки, используемые в качестве пропуска на работу, в
               библиотеку, проездного билета на городском транспорте и др.
       Обычно клиенты банков пользуются несколькими карточками для разных целей.

                           1.4. Оборот денег в экономике и уравнение Фишера
        Выполняя свои функции, рассмотренные выше, деньги играют важную роль в экономике страны, т.к.
они опосредуют кругооборот доходов и продуктов.

                                     Кругооборот товаров, услуг и доходов