ВУЗ:
Составители:
Рубрика:
6) отношение банка к вопросу о «прозрачности» тарифов наличие скрытых и дополнительных комиссий и платы за
обслуживание, прочих сборов, сопутствующих «базовому» тарифу, объявленному публично.
При формировании региональных тарифов нельзя вводить единый тарифный план. Ситуация, складывающаяся в
каждом из регионов, индивидуальна. Однако полностью отдавать управление региональными тарифами в филиалы нельзя
из-за опасности необоснованного демпинга. Определяются конкуренты филиалов банка в каждом регионе и управляющий
филиалом может быть ограничен конкурентами и их политикой. Управляющий филиалом на месте рассчитывает на
основании тарифных планов конкурентов свой тарифный план. Меняя тарифный план, управляющий филиалом должен
прислать обоснование в центральный офис. Таким образом, единственной лазейкой управляющего филиалом останется
только подтасовка тарифов конкурентов.
По банковским продуктам, которые характеризуются высоким уровнем уникальных свойств, банк может устанавливать
тарифы в центральном офисе и вводить региональный коэффициент. Это объясняется отсутствием возможности прямого
сравнения с конкурентами в регионе. При этом региональный коэффициент применяется не ко всем филиалам, а только к
филиалам, находящимся на определённой удалённости на восток от центрального офиса.
Важным механизмом банковского ценообразования является формирование трансфертных цен. Как правило, оно
используется при назначении процентных ставок при размещении и при привлечении денежных средств.
Среди факторов, влияющих на формирование трансфертных ставок привлечения можно выделить три основных:
− зависимость от срока;
− зависимость от объёма;
− приоритет для банка той или иной валюты.
Коэффициент учёта фактора срока обеспечивает возможность рассчитать ставки по каждому месяцу, имея ставку на 1
мес. и на 1 год. При его разработке учитывается два факта:
− чем больше срок, тем больше ставка;
− по мере роста срока прирост ставки уменьшается.
При выборе ставки на 1 месяц оправданно в первую очередь ориентироваться на потребности казначейства, а при
определёнии ставки на 1 год – на конъюнктуру рынка.
2.7. Пример коэффициента учёта фактора срока (К1)
1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 12 мес.
К1 0 0,30 0,50 0,60 0,75 0,85 1
Коэффициент учёта фактора объёма обеспечивает возможность рассчитать ставки по каждому диапазону привлекаемых
сумм, имея ставки для базовой суммы.
2.8. Пример коэффициента зависимости от объёма (К2)
до 1 млн. от 1 до 100 млн. Более 100 млн.
К2 0,8 0,9 1,00
Приоритет для банка той или иной валюты влияет на уровень ставок. В этой связи для различных валют могут быть
установлены следующие ориентиры:
− по уровню лидера среди банков-конкурентов;
− по среднему уровню банков-конкурентов;
− по минимальному уровню банков-конкурентов.
Описанный алгоритм позволяет при установлении ставок использовать минимальную информацию о конъюнктуре
рынка. По сути, нужны лишь годовые ставки банков-конкурентов. Это особенно важно, если банк пересматривает ставки
регулярно с небольшой периодичностью. Однако коэффициенты, используемые в алгоритме, необходимо систематически
пересматривать. В этом случае необходимо собирать детальную информацию о ставках банков-конкурентов: ставки с
детализацией по срочности и по объёму.
Наличие у финансовой организации высокого рейтинга не только служит свидетельством высокой вероятности
выполнения взятых на себя обязательств перед клиентами, но укрепляет имидж финансовой организации, который
обеспечивает ей высокий авторитет среди коллег по рынку и при широком охвате процессом рейтингования участников
финансового рынка упрощает клиентам задачу выбора места обслуживания.
Банковский кризис 2008–2009 года, впервые показал, что банковские рейтинги стали важным элементом
взаимоотношений российских банков как с корпоративными, так и с частными клиентами. После неосторожного заявления
международного рейтингового агентства Moody's о том, что оно может снизить рейтинги российских банков, в офисах
рейтингуемых банков выстроились очередь за снятием вкладов.
Возможно, такая ситуация неоправданна при существующих масштабах рейтингования в России. Международные
рейтинговые агентства оценивают очень небольшую группу российских финансовых организаций. Сегодня каждое из них
поддерживает рейтинги немногим более 20 российских финансовых организаций. При этом международные рейтинговые
агентства оценивают российские финансовые организации ниже, чем компании нефинансового сектора. Тем не менее
Страницы
- « первая
- ‹ предыдущая
- …
- 30
- 31
- 32
- 33
- 34
- …
- следующая ›
- последняя »
