Страхование бизнеса. Куликов Н.И - 14 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТГТУ | Тамбов

Составители: 

Рубрика: 

Страховщики, предметом деятельности которых является исключительно перестрахование, представляют
документы по указанному перечню за исключением: экономического обоснования страховой деятельности;
правил по видам страхования с прилагаемыми образцами договоров, страховых полисов; расчета размеров и
структуры страховых тарифов, использованных при этом методик и исходных данных.
После принятия решения о выдаче лицензии один экземпляр правил страхования и структуры с отметкой
Федерального органа по надзору за страховой деятельностью (штамп этого органа с указанием номера лицен-
зии и даты ее выдачи) возвращается страховой организации [5].
2 РИСКИ В СТРАХОВАНИИ
2.1 РИСК: ПОНЯТИЕ, ФУНКЦИИ И КЛАССИФИКАЦИЯ
Известно большое количество определений понятия «риск». Это может рассматриваться как отражение
объективных сложностей и многогранности характеризуемого явления.
Например, определяют риск как:
• некоторую совокупность, множество опасностей;
• наличие тенденции к отклонению фактических значений от планируемых показателей в условиях неоп-
ределенности.
Наиболее общим представляется определение риска как возможности положительного (шанс) или отрица-
тельного (ущерб, убыток) отклонения в процессе деятельности от ожидаемых или плановых значений.
По причинам возникновения и числу подвергающихся рискам объектов выделяют следующие.
Фундаментальные риски – это риски, причины которых неподвластны ни одному человеку, ни группе лю-
дей. Это неконтролируемые и всеохватывающие риски, действующие на всех. Таким рискам подвержено боль-
шое число людей, которые вынуждены нести ответственность по этим рискам.
Специфические риски связаны с отдельными личностями или предприятиями как по причинам, так и по
наступающему ущербу. В основном специфические риски пригодны для страхования, а фундаментальные –
нет.
Фундаментальные риски принято относить к так называемым «форс-мажорным обстоятельствам», т.е. об-
стоятельствам непреодолимой силы. Форс-мажорные обстоятельства не включаются в число страховых случаев.
С точки зрения возможности страхования, риски делят на страховые и нестраховые.
Условимся называть страховым риском вероятность наступления и (или) объем ущерба (в результате ого-
воренного заранее события), которые опираются на статистические данные и (или) могут быть рассчитаны с
достаточно высокой точностью, определенной для конкретной ценной бумаги или операции. Для этих рисков
характерно:
− наличие большого числа подверженных ему рисков (универсальность риска);
− случайный характер потерь;
− непредсказуемость страхового случая и потерь для конкретного объекта.
Технический риск страховщика – это риск, связанный с проведением операций страхования.
К нестраховым рискам относят фундаментальные, систематические риски и риски, которые порождают
катастрофический риск страховщика.
Исследователи рисков на рынке ценных бумаг по степени глобальности последствий выделяют системати-
ческий и несистематический риски.
Систематический риск – это риск «падения» рынка как единого целого. Этот риск является порождением
фундаментального риска. Этот риск не связан с конкретными предприятием, ценной бумагой, не может быть
диверсифицирован или понижен действиями на рынке. Источники этого риска находятся за пределами кон-
кретного рынка: геополитические процессы, неустойчивость политической системы, нерациональная налоговая
политика государства и др.
Несистематический риск – это понятие, отражающее агрегирование (системное объединение) всех видов
рисков, связанных с конкретным объектом риска (предприятием, ценной бумагой). Такие риски могут быть
диверсифицируемы (распределены) и/или понижаемы действиями менеджмента на конкретном рынке.
По особенностям источников риска выделяют риски объективные и субъективные, индивидуальные и
универсальные, специфические, экологические, транспортные, политические, технические и т.п.
Субъективными называют риски, которые могут быть реализованы в случае игнорирования объективных
факторов деятелем рынка, страхователем.
Объективными называют риски, источники которых не зависят от воли и сознания субъекта, страхователя.
Индивидуальный риск определяется спецификой объекта и(или) источника риска.
Универсальный риск присущ основной массе определенных типовых объектов страхования (судов, домов
и т.п.).
При классификации рисков по возможным выигрышам принято выделять:
1) спекулятивные риски, которые предполагают возможность положительного результата. К таким рискам
условимся относить все риски, т.е. будем считать, что возможность положительного и отрицательного исхода
существуют одновременно;

Страницы