Страхование бизнеса. Куликов Н.И - 18 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТГТУ | Тамбов

Составители: 

Рубрика: 

2 Подготовительный этап: сравнение характеристик и вероятностей риска, полученных в результате ана-
лиза и оценки риска; выявление альтернатив, в которых величина риска остается социально приемлемой; уста-
новление приоритетов, выделение круга проблем и вопросов, требующих первоочередного внимания, ранжиро-
вание альтернатив; выбор альтернатив по принципу приемлемости содержащегося в них риска и отсеивание
альтернатив с неприемлемым риском.
3 Организационный этап: выбор конкретных мер, способствующих устранению или минимизации воз-
можных отрицательных последствий риска; разработка организационных и операционных процедур предупре-
дительного характера; подготовка и выдача конкретных рекомендаций лицам, принимающим или реализую-
щим рисковые решения.
Для реализации различных вариантов процедур и мер, позволяющих своевременно реагировать на отрица-
тельные последствия деятельности в ситуации риска, разрабатывают ситуационный план, который содержит
предписанные действия в случае наступления той или иной ситуации и описание ожидаемых последствий. Та-
кой план помогает быстро реагировать на возникшую неблагоприятную ситуацию при реализации рискованных
решений: люди получают возможность лучше подготовиться к действиям в непредвиденных ситуациях.
Правовое обеспечение управления риском состоит в разработке и принятии законов и подзаконных актов,
а также внутренних (для предприятия или организации) регламентирующих документов, которые направлены
на уменьшение или ограничение риска. Такие документы определяют условия и границы оправданного, следо-
вательно, правомерного и целесообразного риска.
Информированность человека о риске является важным элементом управления риском. Чем больше участ-
ник событий знает о возможных последствиях, тем более обоснованные решения он принимает и менее риско-
ванные действия предпринимает. Методы подачи информации, своевременность и надежность сведений осо-
бенно важны еще и потому, что каждый конкретный человек по-своему оценивает и воспринимает риск. Один
склонен недооценивать, другой – переоценивать степень риска.
Управление людьми в ситуациях риска должно предусматривать: выявление и допущение риска только в
пределах социально приемлемого уровня; разработку конкретных рекомендаций, ориентированных на устране-
ние или минимизацию возможных негативных последствий риска; создание специальных планов, позволяющих
людям, реализующим решения с риском или контролирующим опасный процесс, оптимальным образом дейст-
вовать в критической ситуации; подготовку и принятие нормативных актов, претворяющих в жизнь альтерна-
тивы, которые характеризуются минимальным риском; учет психологического восприятия рискованных реше-
ний, планов и методов работы.
Выделяют четыре основных метода управления риском: упразднение, предотвращение потерь и контроль,
страхование, поглощение.
Упразднение – попытка упразднения риска (например, не следует курить, выпускать в продажу небезопас-
ную продукцию и т.п.). Это эффективный способ избежать потерь, но применение его ограничено и нередко
невозможно. Часто упразднение риска упраздняет и прибыль.
Предотвращение потерь и контроль – попытка предотвратить потери и уберечь себя от случайностей или
контролировать их, т.е. ограничить размер потерь в случае, если убыток имеет место. Такие действия характер-
ны для предпринимательской деятельности, так как действия менеджера практически всегда направлены на
контроль и сокращение потерь.
Страхование – это процесс, в котором группа физических и юридических лиц, подвергающихся однотип-
ному риску, вкладывает средства в компанию, члены которой в случае потерь получают некоторую компенса-
цию путем распределения потерь среди большой группы физических и юридических лиц (страховой совокуп-
ности), подвергающихся однотипному риску. Именно этот метод – основа страхового дела.
Поглощение – признание ущерба риска без распределения его посредством страхования. Управленческое
решение о поглощении может быть принято по двум причинам. Во-первых, есть случаи (обычно это риск, вероят-
ность которого достаточно мала), когда не могут быть использованы другие методы управления риском. Во-
вторых, поглощение достигается самострахованием, т.е. за счет создания собственного страхового фонда.
Процесс управления риском включает следующие этапы: определение цели; выяснение и осознание риска;
оценка риска и величины возможного ущерба; выбор и применение метода управления риском, например, вы-
бор метода страхования, оформление и оплата страхового полиса; оценка и анализ результатов, коррекция по-
следующих решений и действий по управлению рисками.
Отбор рисков – операция, которую осуществляет страховая компания при заключении договора страхова-
ния для решения в каждом конкретном случае: принимать или отвергать риск, представленный к страховому
обеспечению. Страховщик при этом руководствуется собственными критериями и нормами заключения дого-
воров. Например, при личном страховании основным фактором отбора рисков является состояние здоровья
застрахованного, но важны и другие факторы, влияющие на решение о принятии или непринятии рисков: про-
фессия, увлечения, моральные качества, материальные средства, которыми располагает будущий страхователь.
Существуют разные методы отбора рисков, но основа этой опера-ции – достоверная и своевременная информа-
ция об объекте страхования и рисках, связанных с ним. Например, при страховании жизни одни компании при
принятии решения ограничиваются получением анкетных данных, другие – требуют проведения медицинского
осмотра (освидетельствования) будущего застрахованного.
Управление рисками означает предотвращение появления того или иного вида риска, определение его
стоимости, проведение предупредительных мероприятий, позволяющих избежать или уменьшить потери.

Страницы