Финансы и кредит. Учебное пособие. Макарова Л.А. - 40 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТГТУ | Тамбов

Составители: 

Рубрика: 

n
– число застрахованных объектов;
m
– число пострадавших объектов;
e –
число страховых событий;
∑
V
–
сумма поступивших страховых платежей;
∑
W
–
сумма выплаченного страхового возмещения;
∑
n
S
–
страховая сумма застрахованных объектов;
∑
m
S
–
страховая сумма пострадавших объектов.
Используя эти абсолютные показатели, рассчитывают следующие относительные показатели.
Полнота уничтожения пострадавших объектов, или
коэффициент ущербности
∑
∑
=
m
S
W
K
y
.
Коэффициент кумуляции риска
, или опустошительность страхового события (показывает число
объектов, пострадавших от одного страхового события)
emK
=
к
.
Минимальный коэффициент кумуляции равен единице, с ростом значения коэффициента растёт и
риск.
Доля пострадавших объектов
(по этому показателю судят о вероятности наступления страхового
события)
nmp
=
.
Этот показатель должен быть меньше единицы, обратное недопустимо, так как это означало бы не-
дострахование.
Тяжесть ущерба
, вызванного страховым случаем
n
S
m
W
K
n
∑
∑
=
ту
.
Убыточность
страховой суммы
∑
∑
=
n
S
W
q
.
На уровень убыточности страховой суммы оказывают влияние два показателя:
1) вероятность наступления страхового случая;
2) коэффициент тяжести ущерба.
∑
∑
∑
∑
=⋅=⋅=
nn
S
W
nS
mW
n
m
Kpq
ту
.
Убыточность страховой суммы является основой расчёта основной части нетто-ставки.
Расчёт тарифных ставок по рисковым видам страхования. Распоряжением № 02-03-36 от 8 ию-
ля 1993 г. Росстрахнадзор утвердил две методики расчёта тарифных ставок по рисковым видам страхо-
вания.
Первая методика
применяется при следующих условиях.

Страницы