Деньги, кредит, банки в исламских странах. Марчуков В.Ф. - 185 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

КФУ | Казань

Составители: 

Рубрика: 

185
совместно владеют недвижимостью и разделяют полученную выгоду.
Кредитор сдает свою долю заемщику, а последний постепенно выкупает ее.
Арендные платежи уменьшаются пропорционально принадлежащей
кредитору доле.
По ряду причин исламская ипотека пользуется спросом и у
немусульман. Например, в Великобритании непредсказуемые колебания
процентной ставки по ипотечным ссудам нередко приводили к отказам от
погашения долга. Исламские кредитные схемы более предсказуемы.
Существует ряд принципиальных положений, препятствующих
распространению исламского банковского дела в Российской федерации. Так,
если исламский банкинг предполагает совместное разделение прибылей и
убытков банка с клиентом (твердый доход клиенту не гарантируется), то
российское законодательство настаивает на гарантированных процентных
ставках по вкладам и кредитам. В РФ подпадают под двойное
налогообложение и некоторые исламские финансовые схемы, например, -
мурабаха.
В России, по мнению специалистов, следует начать с оценки
потенциала исламских финансовых услуг, после чего подкорректировать
нормативно-правовую базу. Полагают, что сделок в исламском банке намного
больше, чем в европейском. Требуются специальные стандарты, для
разработки которых следует привлечь специалистов по Шариату. Тогда
заемщик и кредитор будут четко знать, как им действовать и чего ожидать.
Вместе с тем, использование позитивных черт исламской модели
банковского дела реально только с учетом фактора религии. Исламские
экономические принципы не отделимы от религиозных, поэтому и
реализованными отдельно друг от друга быть не могут.
Исламское банковское дело в Республике Казахстан. С началом
нового тысячелетия исламское банковское дело расширяется в Казахстане. В
2003 году на исламских принципах привлек в Казахстан первый исламский
кредит АО «Банк Туран Алем». В 2006 году банки «Центр Кредит» и «Альянс 
совместно владеют недвижимостью и разделяют полученную выгоду.
Кредитор сдает свою долю заемщику, а последний постепенно выкупает ее.
Арендные       платежи     уменьшаются       пропорционально      принадлежащей
кредитору доле.
     По ряду причин исламская ипотека пользуется спросом и у
немусульман. Например, в Великобритании непредсказуемые колебания
процентной ставки по ипотечным ссудам нередко приводили к отказам от
погашения долга. Исламские кредитные схемы более предсказуемы.
     Существует      ряд       принципиальных    положений,    препятствующих
распространению исламского банковского дела в Российской федерации. Так,
если исламский банкинг предполагает совместное разделение прибылей и
убытков банка с клиентом (твердый доход клиенту не гарантируется), то
российское законодательство настаивает на гарантированных процентных
ставках   по    вкладам    и    кредитам.    В   РФ   подпадают    под   двойное
налогообложение и некоторые исламские финансовые схемы, например, -
мурабаха.
     В России, по мнению специалистов, следует начать с оценки
потенциала исламских финансовых услуг, после чего подкорректировать
нормативно-правовую базу. Полагают, что сделок в исламском банке намного
больше, чем в европейском. Требуются специальные стандарты, для
разработки которых следует привлечь специалистов по Шариату. Тогда
заемщик и кредитор будут четко знать, как им действовать и чего ожидать.
     Вместе с тем, использование позитивных черт исламской модели
банковского дела реально только с учетом фактора религии. Исламские
экономические принципы не отделимы от религиозных, поэтому и
реализованными отдельно друг от друга быть не могут.
     Исламское банковское дело в Республике Казахстан. С началом
нового тысячелетия исламское банковское дело расширяется в Казахстане. В
2003 году на исламских принципах привлек в Казахстан первый исламский
кредит АО «Банк Туран Алем». В 2006 году банки «Центр Кредит» и «Альянс

                                       185

Страницы