Денежное обращение, финансы и кредит. Рахимов Т.Р - 175 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТПУ | Томск

Составители: 

Рубрика: 

175
Период рас-
чета
Устойчивость и надеж-
ность предприятия оп-
ределяется в кратко-
срочном периоде по
текущим показателям
Необходим прогноз финансовых показа-
телей предприятия на весь срок реализа-
ции проекта
Требования к
обеспечению
Основное внимание –
текущему состоянию
обеспечения по кредиту
Повышенные требования к обеспечению.
Предметы залога не должны потерять
свою ценность в течение всего срока кре-
дита. Предпочтительно брать в залог объ-
екты недвижимости, государственные
ценные бумаги и т. п.
С учетом этих особенностей в банках формируются методики оценки
текущей и инвестиционной кредитоспособностей заемщиков.
Методики оценки кредитоспособности заемщика
В ходе оценки кредитоспособности клиента кредитный инспектор
банка должен определить, какая сумма кредита может быть предоставлена
заемщику, чтобы он в последствии смог своевременно рассчитываться по
кредиту. Каждый банк вправе разработать и использовать свою методику
оценки кредитоспособности заемщика. Поэтому разные банки используют
разные методики и разные критерии оценки. ЦБ РФ регламентирует только
процесс оценки уже выданных кредитов и методику расчета резерва на
возможные потери по ссудам (Положение № 254-П). Этот резерв относит-
ся на убытки банка. Очевидно, что банки учитывают требования этого до-
кумента, поскольку заинтересованы в выдаче «стандартных ссуд», по ко-
торым резерв не создается.
Выделяют три группы методик оценки кредитоспособности заемщика:
Формализованные методики, основанные на формализованных
(количественных) показателях. Эти показатели рассчитываются по данным
финансовой отчетности заемщика (коэффициенты ликвидности, коэффи-
циенты финансовой устойчивости, коэффициенты рентабельности). Если
говорить об оценке кредитоспособности физических лиц, – то это средне-
месячный размер доходов заемщика, уменьшенный на сумму обязательных
платежей (коммунальных, налоговых и прочих).
Неформализованные методики – основаны на качественных по-
казателях, характеризующих параметры внутренней и внешней среды за-
емщика. Это такие показатели, как: ценность заемщика для банка, качество
управления на предприятии-заемщике и т. д. К этой группе относятся
скорринговые методики оценки кредитоспособности. Оценка по каждому
показателю проводится в баллах, и в зависимости от суммы набранных
баллов устанавливается сумма кредита.
Данные методики в чистом виде применяются сравнительно редко;

Страницы