Денежное обращение, финансы и кредит. Рахимов Т.Р - 176 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТПУ | Томск

Составители: 

Рубрика: 

176
Комплексные методики оценки кредитоспособности заемщика,
сочетающие количественные и качественные критерии. Наиболее распро-
странены в банковском бизнесе.
При оценке кредитоспособности заемщика в расчет принимается
большой перечень как количественных, так и качественных факторов.
Учитываются как общеэкономические факторы (стадия экономического
цикла, оценка перспектив развития отрасли заемщика, состояние мировой
экономики и т. д.), так и факторы, характеризующие самого заемщика.
Одной из типичных и комплексных методик оценки кредитоспособ-
ности заемщика является методика «Правило шести «Си», в рамках кото-
рого по каждому заемщику оцениваются:
1. Характер заемщика (Character) – степень ответственности заем-
щика и готовность (желание) погасить кредит, кредитная история заемщи-
ка, особенности его поведения.
2. Платежеспособность (Capacity) – оценка финансового положения
заемщика, коэффициентов ликвидности, динамики статей баланса и фи-
нансовых показателей.
3. Капитал (Capital) – оценка капитала и имущества заемщика, соот-
ношения заемных и собственных средств, качества активов.
4. Обеспечение (Collateral) – оценка обеспечения, которое может
быть предоставлено по кредиту и его ликвидности.
5. Условия (Conditions) – общие экономические условия в стране,
мире, отрасли, в которой действует заемщик, и прогноз их изменений на
срок кредита, тенденции развития рынка и изменения уровня спроса на
продукцию заемщика.
6. Денежные средства (Currency) – прогнозирование потока денеж-
ных средств заемщика на весь период кредитования.
Также отметим, что при оценке кредитоспособности клиентов банки
используют понятие «стоп-факторы».
Стоп-факторы – это такая информация о заемщике, при получении
которой оценка кредитоспособности прекращается и в кредите заемщику
отказывается. К стоп-факторам относятся:
наличие у заемщика непокрытых убытков;
наличие просроченной задолженности по ранее выданным креди-
там, перед налоговыми органами или поставщиками;
нахождение заемщика в процессе банкротства, ликвидации или ре-
организации;
наличие судебных исков к заемщику, которые могу ухудшить его
финансовое положение;
предоставление заведомо ложных сведений и поддельных доку-
ментов и т. д.

Страницы