Региональная экономика. Сахарова Л.А. - 107 стр.

       Соотношение между собственными и привлеченными средствами в банковских пассивах составило
пропорцию 10:90, что обусловило возникновение проблем по обеспечению региональными банками
необходимого уровня достаточности капитала и поддержанию устойчивости региональной банковской системы.
       Одной из особенностей региональных банковских систем является низкий удельный вес в структуре
собственных средств банковских фондов и резервов, выступающих страховым обеспечением кризисных
обстоятельств. Так, если до кризиса 1998 года на долю фондов и резервов приходилось около 63-70%
собственных средств, то в 1999-2000 гг. банковские фонды стали составлять 43-50% собственных средств.
Преобладающим в структуре собственных средств в посткризисный период стал уставной капитал.
       Несмотря на снижение до критически низкого уровня размеров собственного капитала ресурсная база
коммерческих банков Приморского края в 1999-2000 гг. регулярно возрастала, благодаря увеличению масштабов
заимствований. Этому способствовали как возросшие хозяйственная активность и денежные обороты клиентов,
так и переток клиентов из некоторых филиалов крупных сетевых банков в местные кредитные учреждения,
зарекомендовавшие себя как более устойчивые институты в период кризиса.
       На протяжении последних лет в структуре финансовых средств, привлеченных банковской системой
Приморского края из внешних источников заимствования произошли сдвиги, обусловленные изменениями в
экономической и финансовой конъюнктуре и применявшихся инструментов денежно-кредитной политики.
Утратил значение источник прямого выделения коммерческим банкам централизованных кредитных ресурсов.
На этапе становления российской банковской системы доступность к дешевым централизованным кредитам
оказывала большое влияние на быстрое наращивание валюты баланса банков, обеспечивая при этом еще и
высокую рентабельность их бизнеса, так как часть ресурсов попадала на межбанковский кредитный рынок и в
другие спекулятивные операции.
       Другая часть централизованных ресурсов проходила через банковскую систему транзитом в качестве
целевых кредитов для дотационных отраслей. Однако по мере ухудшения экономической конъюнктуры
централизованные кредиты, выданные убыточным отраслям экономики (ТЭКу, агропромышленному комплексу),
превратились в безнадежные к возврату кредиты, ухудшая балансы банков, что в немалой степени
способствовало банкротству некоторых из них. Лишь к 1999 году безнадежные долги реального сектора по
централизованным кредитам (включая начисленные проценты) были перенесены на счет обязательств Банка
России в раздел – «просроченные кредиты».
       На смену прямого централизованного кредитования пришла другая форма рефинансирования кредитных
организаций со стороны Центрального банка – ломбардное кредитование под залог государственных ценных
бумаг. Однако условия залоговых аукционов были непривлекательны для региональных банков и этот источник
мобилизации ресурсов не нашел у них применения. После обвала рынка государственных ценных бумаг в 1998
году Центральный банк РФ практически прекратил выдачу ломбардных кредитов.
       У столичных банков существует возможность заимствовать финансовые ресурсы с международного
рынка капиталов, с центральных фондовых площадок, выбирать клиентов с большими оборотами на расчетных
счетах. Для региональных банков вышеназванные источники мобилизации финансовых ресурсов практически
недоступны, что объясняется и поясной удаленностью периферийных кредитных учреждений и малой
мощностью их капиталов.
       Ограничение масштабов использования источников заимствований основное внимание банкам
приходится уделять временно свободным средствам хозяйствующих субъектов и физических лиц. Однако для
региональных кредитных организаций сбережения домашних хозяйств остаются малодоступными в качестве
источника мобилизации ресурсов. Монополистом на данном сегменте финансового рынка является Сбербанк РФ.
В период финансовых потрясений пропорции распределения вкладов населения между местными
коммерческими банками и приморскими отделениями Сбербанка еще более деформировались в пользу
последних (таблица)./Источник: Госкомстат России 2002/.

      ВКЛАДЫ НАСЕЛЕНИЯ В УЧРЕЖДЕНИЯХ ПРИМОРСКОГО СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА РОССИИ
      (на конец года)
                                         1998      1999      2000       2001
      Число учреждений, единиц                           271         253          200           157
      Число вкладов, тысяч                               3095        3142         3195          3239
      Сумма вкладов, млн.рублей                          1740        2504         3598          5037
      Средний размер вклада, рублей                      562         791          1126          1183
      Остаток вклада на дущу населения, рублей           789         1156         1667          2368

       Остатки вкладов по коммерческим банкам составили в 1998 году – 426 млн.рублей, в 1999 году – 380, в
2000 году – 638, в 2001 году – 1068 млн.рублей.
                                                   113