Экономическая теория. Зуева Е.Г - 18 стр.

процентной ставке. Если же уровень инфляции снижается, кредитная ставка
процента снижается на соответствующую величину.
      Наряду с кредитным широко известен депозитный процент, называемый
в обиходе процентом по вкладам. Банки, привлекая средства вкладчиков денег,
становятся их заемщиками, а сами вкладчики играют роль кредиторов банка.
Поэтому банк выплачивает вкладчику некоторую сумму денег, в виде
депозитного процента за пользование вкладом в течение срока его хранения.
Сумма выплаты за определенный срок, обычно за год, исчисленная в процентах
к величине вклада, носит название ставки депозитного процента, так как вклад -
это депозит.
      Ставка депозитного процента, представляющая цену использования
вклада банком, по величине ниже ставки кредитного процента, получаемого
банком от заемщиков, которым банк дает взаймы деньги, предоставленные
вкладчиками. Разница этих процентных ставок, именуемая маржей, и образует
основной доход банка от кредитных операций. Так что если известна цена
кредитных денег, то цена депозитных устанавливается посредством вычитания
из них маржи. И, наоборот, при известной цене привлечения денег вкладчиков
цену кредита можно установить, прибавляя к ней маржу и учитывая налоги.
      Ставка депозитного процента практически назначается банками и не
является предметом рыночного торга. Другое дело - вкладчик может избрать
банк с высокой ставкой депозитного процента. Но надо иметь в виду, что чем
выше цена, уплачиваемая банком за размещение в нем вклада, тем обычно
выше и риск вкладчика не вернуть своевременно или вообще свой вклад, не
получить причитающиеся по нему проценты.
      В условиях инфляции ставка депозитного процента корректируется на
величину процентного уровня роста цен путем прибавления процента
инфляции к безынфляционной ставке. Так что с ростом уровня инфляции
ставка растет, а со снижением - уменьшается.
      Ставка депозитного процента зависит от суммы вклада и срока хранения
вклада. Чем выше сумма вклада и чем больше срок его хранения в банке, тем
более высока ставка депозитного процента, по которой банк привлекает
вклады.
      В современной мировой практике безынфляционная ставка депозитного
процента находится в пределах от 2 до 6 %, а кредитного процента - от 7 до 12
%. Но могут применяться и льготные ставки по отдельным видам вкладов и
кредитов и для определенных категорий вкладчиков. Более высокий уровень
процентных ставок в России обусловлен инфляцией и острой потребностью в
деньгах государства, банков, предприятий, населения.
      Любопытно и печально, что существует еще и процентная ставка в виде
цены "обналичивания" безналичных денег, осуществляемого на российском
теневом банковском рынке.
      Одну из самых распространенных форм цены денег представляет
валютный курс, в соответствии с которым производится обмен валют.
Валютный курс - это цена денежной единицы страны, выраженная в денежных
единицах других стран. Установление валютного курса на биржах называют
18