Статистические исследования в маркетинге: введение в экономический анализ. Герасимов Б.И - 48 стр.

UptoLike

ВУЗ: 

ТГТУ | Тамбов

Составители: 

Рубрика: 

Анализ динамики и перспектив улучшения качества жизни показывает, что интегральный показатель
(ИКЖ) следует использовать при разработке региональной программы обеспечения качества жизни и оценке ее
эффективности, что позволит сориентировать Россию на такое развитие, в результате которого она смогла бы за
относительно короткие сроки войти в число передовых стран с высоким уровнем качества жизни и развития
человеческого потенциала.
Глава 3
СТАТИСТИКА ФИНАНСОВЫХ ВЫЧИСЛЕНИЙ
3.1. ПРОСТЫЕ ПРОЦЕНТЫ, ИХ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ
В БАНКОВСКОЙ ПРАКТИКЕ.
ДИСКОНТИРОВАНИЕ ПЛАТЕЖЕЙ. УЧЕТ ВЕКСЕЛЕЙ
Финансовая математика рассматривает большинство операций, в которых увеличение стоимости капитала
происходит в результате предоставления его в долг и взимания процентной платы. В основе таких сделок лежат
заранее оговоренные их субъектами правила получения дохода на процент от предоставления денег в долг, т.е.
части прибыли, полученной в результате оборота фондов денежных средств в процессе воспроизводства.
Таким образом, процент выступает как причина изменения стоимости денег во времени и, следовательно,
рассматривается в качестве основной категории финансовой математики.
Однако необходимо представлять, что процент в финансовой математике рассматривается не только как
плата за пользование заемными средствами, а шире – как показатель доходности любого вложения капитала.
Процентными деньгами, или процентами, называют сумму, которую уплачивают за пользование денеж-
ными средствами. Это абсолютная величина дохода.
Практика уплаты процентов основывается на теории наращивания денежных средств по арифметической
или геометрической прогрессии. Арифметическая прогрессия соответствует простым процентам.
Простые проценты – это метод расчета дохода кредитора от предоставления денег в долг заемщику. Сущ-
ность простых процентов заключается в том, что они начисляются на одну и ту же величину капитала в течение
всего срока ссуды.
Процесс наращения суммы денег за счет начисления простых процентов имеет следующий вид:
FV = PV + I, (68)
где I = PVqi
(69)
или
I =
100
PVpq
. (70)
Подставим вместо I в формулу (68) его значение PVi, получим:
FV = PV(1 + qi); i =
100
p
,
где FV – наращенная (будущая) сумма денег через определенный период времени (future value); PV – капитал
или заем, за использование которого заемщик выплачивает определенный процент (present value); I – процент-
ный платеж или доход, полученный кредитором от заемщика за пользование денежной ссудой (за кредит, по
вкладам в банк и т.д.), т.е. "цена долга" для заемщика. Обычно, несмотря на то, что этот платеж выражен в аб-
солютной величине, его называют просто процентом; p – процентная ставка за период; q – срок финансовой
операции, выраженный в годах.
Если q = 1,можно определить одномесячный процентный платеж следующим образом:
I =
12:
100
PVp
, (71)
тогда I =
1200
PVp
. (72)
Для m месяцев процентный платеж составит
I =
1200
PVpm
. (73)
Однодневный процентный платеж определяется таким же образом. Однако следует помнить, что в практи-
ке встречаются два случая: а) величина расчетного года принимается за 360 дней; б) за 365 дней:
I =
360:
100
PVp
, т.е. I =
36000
PVp
,
или I =
365:
100
PVp
, т.е. I =
36500
PVpd
.
Для d дней процентный платеж составит:

Страницы