Государственное регулирование малого и среднего предпринимательства. Глебова И.С - 228 стр.

внедрения, и если налажен процесс отбора, благодаря которому гарантии не выдаются
автоматически. В методических рекомендациях говорится о максимальной гарантии
сначала на уровне 50% от суммы кредита, что позволяет не допускать необдуманного
кредитования, полной государственной гарантии или совокупном объеме выданных
гарантий не более чем в пять раз превышающем объем средств фонда, находящихся на
депозите, для создания уверенности у финансовых учреждений в том, что отказ заемщика
от возврата ссуды будет действительно компенсирован, и они могут требовать
комиссионные для покрытия административных расходов, связанных с управлением
программой. Комиссионные представляют собой разовый авансовый платеж в размере 1-
3% от общей суммы, на которую распространяется гарантия, и ежегодные комиссионные,
привязанные к сумме, все еще находящейся под гарантией. Гарантийный фонд должен
быть строго диверсифицированным в плане отраслевого распределения, и иметь
инструкции относительно максимального размера индивидуальных гарантий.
      Кроме активного государственного участия в создании значительного по размеру
инструмента и учете прошлого собственного и зарубежного опыта, требуется создание
четкой нормативно-правовой базы, регулирующей функционирование программы
кредитных гарантий. Механизм кредитных гарантий должен вселять уверенность, а не
порождать правовую неопределенность. Действующее российское законодательство
служит достаточным фундаментом для создания инструмента кредитных гарантий.
Поэтому   рекомендуется      не   создавать   какой-то   новый   закон,   а   адаптировать
существующие законы и правовые нормы. Результаты последних исследований и
практический опыт говорят о том, что для дальнейшего развития этого инструмента в
Российской Федерации необходимо решить следующие правовые вопросы.
1. Вопросы регулирования банковских гарантий в Гражданском кодексе изложены
   несколько противоречиво. Договор о гарантиях не привязан к договору о ссуде между
   кредитором и заемщиком, что делает положение гаранта неопределенным. К числу
   недостатков можно отнести то, что гарант обязан удовлетворить требование
   безотносительно выполнения обязательств со стороны заемщика, у гаранта нет
   прямого права требовать от заемщика выполнения своих обязательств, и у гаранта нет
   однозначного права требовать от кредитора отказаться от обращения за гарантией,
   если ему вернули ссуду.
2. Банковские гарантии могут предоставлять лишь кредитные учреждения и страховые
   компании, что является искусственным ограничением. Если у учреждения имеется
   лицензия, то ему следует разрешить предоставлять гарантии и иметь те же права,
   которыми обладают банки и страховые учреждения. На практике теперь и другие

                                                                                       228