Добровольное медицинское страхование. Грищенко Н.Б - 50 стр.

      ГЛАВА 5


        АКТУАРНЫЕ РАСЧЕТЫ В ДОБРОВОЛЬНОМ МЕДИЦИНСКОМ
                       СТРАХОВАНИИ

                                             Народная мудрость говорит,
                                что здоровье не купишь ни за какие деньги.
                                 Современность вносит свои коррективы:
                           если здоровье нельзя купить, то застраховать
                            его возможно и вполне за определенную плату.

      Актуарные расчеты51 являются основой определения финансовых
взаимоотношений между страховщиком и страхователем и установ-
ления страховых тарифов.
      Актуарные расчеты – это система математических и статисти-
ческих методов, с помощью которых определяются размеры страховых
тарифов и доля участия каждого страхователя в создании страхового
фонда, величина (размер) страхового фонда и его достаточность для
выплат сумм страхового возмещения и обеспечения, финансовая устой-
чивость и рентабельность страховых операций, эффективная страховая
защита интересов страхователей.
      Особенность определения тарифных ставок в добровольном меди-
цинском страховании (ДМС) состоит в том, что этот вид страхования, с
одной стороны, относится к видам страхования жизни, что предполагает
выплату страховой суммы, с другой – для ДМС характерен рисковый ха-
рактер выплат, что предполагает выплаты на принципе возмещения
ущерба. В связи с этим актуарные расчеты в ДМС базируются на основ-
ных принципах расчета тарифных ставок по иным видам страхования,
чем страхование жизни с учетом особенностей страхования жизни.
      Во-первых, расчет тарифных ставок производится относи-
тельно основных видов медицинской помощи: амбулаторно-
поликлинической, стационарной и комплексной (включающей амбула-
торно-поликлиническую и стационарную помощь вместе). Дополнитель-
но могут быть выделены другие виды медицинской помощи: скорая ме-
дицинская помощь, дневные стационары, диагностические исследова-
ния, стоматологическая помощь, лекарственное обеспечение и т.д. в за-
висимости от направлений ДМС в страховой компании.
      Во-вторых, в рамках залицензированных направлений ДМС стра-
ховая компания разрабатывает отдельные программы ДМС, напри-
мер, такие: родовспоможения, стоматологической помощи, диагностиче-


51
  Понятие «актуарные расчеты» в узком смысле слова обозначает расчет страховых та-
рифов по видам страхования, относящимся к страхованию жизни. В настоящей главе под
актуарными расчетами понимаются расчеты страховых тарифов в целом по страхованию
жизни и по иным видам страхования, чем страхование жизни.